銀行房貸滿水位怎解？學者：不應再為新青安開後門

陳林幸虹採訪

2024年9月3日上午12:04

受新青安政策湧入申貸戶，國內銀行房貸瀕臨滿水位，中央銀行2日再邀請國銀座談，但房貸水位高漲問題仍沒解決。民進黨立委郭國文今天(3日)提出將國銀海外分行的不動產放款排除於「銀行法」72-2條的規範，如此多出來的額度可優先提供給首購族。不過，對於放寬條款，也有學者認為，不應該再為新青安政策，另外開一個後門，未來恐造成更大的惡性循環。

根據銀行法第72條之2規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的3成，被俗稱為銀行不動產放款天條。不過，銀行通常會自行設定更嚴格的內部要求，多半以28%至28.5%作為警戒區。

近期國內銀行因為72-2條的規範，無法再多收案件，讓符合新青安資格的申貸民眾相當恐慌，擔心貸不到款項，除了新青安之外，一般房貸戶，甚至換屋族也憂心遭排擠。

民進黨立委郭國文3日提出將國銀海外分行的不動產放款排除於「銀行法」72-2條的限制，像是日本的不動產放款，與台灣不動產因市場不同，風險也不同，就可將其排除於72-2條的規範，如此一來，不只海外銀行的業務更有彈性，且因放貸對象不在台灣，也不影響台灣房市，如此就可以解決國內銀行因水位接近滿額，而自行限縮影響到首購族權益的問題。

台大法律系助理教授楊岳平指出，國銀海外分行的不動產放款排除於「銀行法」72-2條的限制，雖然不會因此燒到國內房價，但可能有資金排擠效應，就是讓台灣的錢跑到海外去，且金管會2018年曾發布函令，准許銀行對用於興建或購置學校、醫療機構、政府廳舍、長照機構、社宅、廠房及都更放款等公益資金用途，可以不計入銀行法第72條之2，顯見72條之2已經較先前放寬了，如果此次又因為新青安政策再放寬，恐讓銀行沒有誘因好好自行管控房貸。台大法律系助理教授楊岳平說：『(原音)如果為了這件事情現在開一個後門，讓貸款可以回復正常，那以後銀行是不是更沒有誘因去管理好自己的貸款，它就會變成是一個惡性循環，就是反正銀行用爆了72之2，去打公益的牌，去打大家借不到錢這個牌，之後政府就會開後門給你，那以後誰要管理這件事情，所以我覺得這種貸款紀律還是必須要去堅持，不然的話這個貸款紀律之後是沒有人會遵守的。』

楊岳平也指出，當72條之2又再度放寬，後續可能衍生的代價，就是房貸總量又變得更高，對於整體房地產市場的副作用更強，對於調控國內房價將更不利，畢竟打開潘朵拉的盒子後，將會有很多事情變得不可收拾。

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曾豪砸百億元欲取得金控董事席次的寶佳少東林家宏，手上還有握有上萬張兩家金控股票...
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三立新聞網 setn.com·
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