Die wichtigsten Infos im Überblick:
- Ein Geschäftskonto ermöglicht eine klare Trennung von privaten und betrieblichen Finanzen, das sorgt für eine bessere finanzielle Übersicht und erleichtert außerdem die Steuererklärung.
- Einige der besten Geschäftskonten in Deutschland sind im Basis-Tarif ohne jährliche Kontoführungsgebühr erhältlich, die top Anbieter stellen wir auf dieser Seite vor.
- Die meisten hier aufgeführten Geschäftskonten sind nur für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Kleinunternehmer gebührenfrei verfügbar, nur bei Vivid Business erhält man auch als GmbH, GbR oder UG ein kostenloses Geschäftskonto mit deutscher DE IBAN.
- Alle hier gelisteten Geschäftskonten bieten eine Visa oder Mastercard Debitkarte ohne Kreditrahmen, es besteht jedoch die Möglichkeit bei Bedarf eine Firmenkreditkarte mit Verfügungsrahmen, wie die American Express Platinum Business oder die Amex Gold Business, per Lastschrift über ein beliebiges Geschäftskonto abrechnen zu lassen.
Die 5 besten kostenlosen Geschäftskonten im Vergleich
FINOM Business Konto
- 0€ Kontoführungsgebühr für Freiberufler
- Für Unternehmen z.B. GmbH ab 7€ monatl.
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Deutsche DE IBAN 🇩🇪
- Kostenlose Visakarte inklusive (physisch & virtuell)
- Top Bewertungen bei Trustpilot, App Store & Play Store
- 100.000€ staatliche Einlagensicherung
- Keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Vivid Business Konto
- 0€ Kontoführungsgebühr (für Selbstständige & Unternehmen)
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- 5% Zinsen auf dem Geschäftskonto
- Gebührenfreie physische & virtuelle Karten (auch für Mitarbeiter)
- Sofortüberweisungen
- Deutsche DE IBAN 🇩🇪
- Ausgabenlimit 100.000€ monatl.
- Bis zu 30 Pockets (Unterkonten) mit eigener IBAN
- 24/7 Kundenservice
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
tide Geschäftskonto
- Aktion: 100€ Bonus für Neukunden (mit Code „100AFF„)
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Für Selbstständige & Kleinunternehmer geeignet
- Ohne SCHUFA
- Deutsche IBAN 🇩🇪
- 100.000€ Einlagensicherung
- inkl. tide Mastercard
- Beantragung in wenigen Minuten online
- Physische & virtuelle Visa Karte erhältlich
- Apple Pay & Google Pay
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Kontist Business Konto
- 0€ Grundgebühr
- Für Solo-Selbstständige & Kleinunternehmer geeignet
- Visa Debitcard enthalten (virtuell)
- Echtzeit-Steuerschätzung
- Dispo-Kredit auf Anfrage möglich
- 100.000€ Deutsche Einlagensicherung
- Apple Pay & Google Pay
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
N26 Geschäftskonto
- 0€ Kontoführungsgebühr
- Für Freelancer & Solo-Selbstständige geeignet
- 100.000€ Deutsche Einlagensicherung
- Visa Debitcard inklusive
- N26 ist eine deutsche Bank mit Vollbank-Lizenz
- Unbegrenzt kostenlose beleglose Buchungen
- 3 x pro Monat kostenlos Bargeld abheben
- 0% Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährung
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
FYRST Geschäftskonto
- 0€ Grundgebühr für Selbstständige (GmbH, GbR, OHG etc. 6€ / monatl.)
- Direktvergabe einer DE IBAN nach Kontoeröffnung
- VISA Business Card inklusive
- 100.000€ Deutsche Einlagensicherung
- DATEV-Integration
- Geschäftskredite möglich
- FYRST ist ein Angebot der Deutsche Bank AG
- Bargeldeinzahlung in Filialen der Postbank möglich (gebührenpflichtig)
ab 0,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
- Top 5 kostenlose Geschäftskonten
- Das beste kostenlose Geschäftskonto
- Detailvergleich der kostenlosen Geschäftskonten
- Kostenloses Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende
- Kostenloses Girokonto für Freiberufler und Selbstständige
- Kostenloses Geschäftskonto für GmbH und UG
- Kostenloses Geschäftskonto ohne Mindesteingang
- Mögliche Zusatzkosten
- Vorteile & Nachteile
- Online Kontoeröffnung
- Geschäftskonto Spar-Tipps
- Alternativen: Günstige Geschäftskonto-Angebote
- So haben wir die kostenfreien Geschäftskonten getestet
- Meine Erfahrungen und Fazit
- Häufige Fragen
Das ist das beste kostenlose Geschäftskonto in Deutschland
Besonders für Solo-Selbständige, Freiberufler und Kleinunternehmer ist Finom empfehlenswert, denn das Finom Solo Konto, ist für diese Personengruppe dauerhaft ohne Kontoführungsbebühr erhältlich. Eine physische sowie eine virtuelle Visa Debitkarte bekommt man selbst im kostenlosen Basis-Modell automatisch dazu.
Finom selbst ist zwar keine Bank, bietet jedoch sein Geschäftskonto in Kooperation mit der Berliner Solarisbank an, eine deutsche Bank mit Vollbank-Lizenz. Aus diesem Grund sind die Einlagen auf dem Finom Geschäftskonten auch stets im Rahmen der staatlichen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ pro Person geschützt.
Auch für Unternehmen mit gängigen Gesellschaftsformen wie z.B. GmbH, GbR oder UG bietet Finom ein im direkten Vergleich sehr günstiges Geschäftskonto an, schon ab 7€ pro Monat kann man hier schufaneutral und in wenigen Minuten online ein Konto für eine Kapitalgesellschaft eröffnen.
Benötigt man als Selbstständiger oder als Unternehmen später ein leistungsstärkeres Kontomodell, ist jederzeit ein Upgrade auf eines der Premium-Kontomodelle mit attraktiven Cashbacks, mehr Teammitgliedern oder gebührenfreien Abhebungen möglich.
Detailvergleich der kostenlosen Geschäftskonten
Alle Geschäftskonten in der folgenden Tabelle sind ohne Kontoführungsgebühr für Solo-Selbstständige und Freiberufler verfügbar, in dieser Übersicht gehen wir genauer auf die einzelnen Leistungen und Konditionen der jeweiligen Kontomodelle ein.
Auch für Unternehmen wie eine GmbH, GbR, OHG oder UG, gibt es Geschäftskonten ohne Jahresgebühr, auch wenn die Auswahl sehr begrenzt ist. Vivid Business ist der einzige Anbieter ohne Jahresgebühr, der ein Konto mit deutscher IBAN anbietet.
Finom | Vivid | tide | N26 | FYRST | Kontist | |
---|---|---|---|---|---|---|
Bank | ||||||
Geschäftskontomodell | Solo | Standard | Standard | Business Standard | Base | Free |
Monatliche Kontogebühr | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € bei Mindestumsatz von 300 € |
Gebührenfreie Buchungen pro Monat | 5 | unbegrenzt | unbegrenzt | unbegrenzt | 50 | 10 |
Pro Buchung danach | 0,20 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,19 € | 0,15 € |
Für Freiberufler geeignet | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Für Selbstständige geeignet | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Für Kleinunternehmer geeignet | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
GmbH & UG | 7 € monatlich | ✓ | ✕ | ✕ | 6 € monatlich | ✕ |
GbR / OHG | 7 € monatlich | ✓ | ✕ | ✕ | 6 € monatlich | ✕ |
Konto ohne Schufa | ✓ | ✓ | ✓ | ✕ | ✕ | ✓ |
Kreditkarte/Debitkarte inkl. (Visa oder Mastercard) | ✓ | ✓ | ✓ | virtuell (physische Karte einmalig 10 €) | ✓ | virtuell (physische Karte einmalig 29 €) |
Google Pay & Apple Pay | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Mobile Banking App | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Bargeld Abhebungen | Bis 2.000 € / Monat gebührenfrei | 1 – 2 %, je nach Kontomodell | 2 € je Vorgang | 3 pro Monat gebührenfrei, danach 2 € | kostenlos bei Cashgroup, sonst mind. 5,99€ | 2 € |
Bargeld Einzahlungen | ✕ | ✕ | ✕ | 1,5 %, max. 999 € in 24 h | 3€ je 5.000€ | ✕ |
Unterkonten möglich | ✓ | ✓ | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ |
Kostenfreie Unterkonten | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | |
Angebot für Solo-Selbständige & Freelancer | Zum Angebot | Zum Angebot | Zum Angebot | Zum Angebot | Zum Angebot | Zum Angebot |
Angebot für Unternehmen (GmbH, GbR, UG) | Zum Angebot | Zum Angebot | ✕ | ✕ | Zum Angebot | ✕ |
➤ Für welches Geschäftskonto würde ich mich entscheiden? Ich habe die Geschäftskonten aus der Vergleichstabelle genau unter die Lupe genommen und bin der Meinung, dass sich Finom aufgrund der starken Leistungen und günstigen Preise am meisten Lohnt. Mir persönlich war besonders wichtig, dass meine Kontoguthaben bei Finom im Rahmen der deutschen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ geschützt sind und die Beantragung des Kontos ohne Schufa-Check durchgeführt werden konnte.
Finom Solo – mein Favorit unter den kostenlosen Geschäftskonten
Besonders gut hat mir beim Finom Solo Konto die unkomplizierte und schufaneutrale Beantragung gefallen. In knapp 10 Minuten war mein Geschäftskonto eröffnet, mir wurde direkt eine deutsche DE IBAN zugeteilt. Die physische Finom Debit Visa Karte sowie alle sonstigen Unterlagen lagen wenige Tage später in meinem Briefkasten. Die virtuelle Finom Visa zur Hinterlegung bei Apple Pay, Google Pay oder für die Verwendung im Internet, stand sofort nach Kontoeröffnung zur Verfügung.
Neben den sehr günstigen Konditionen und dem dauerhaften Entfall einer Kontoführungsgebühr beim Finom Solo Konto für Freiberufler, hat mich auch die deutsche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ überzeugt, denn auch wenn Finom selbst keine Bank ist, kooperiert das Unternehmen in Deutschland mit der Solaris Bank AG, einer vollwertigen Bank aus Berlin, die für die Bereitstellung der Konten und die Verwahrung der Kundeneinlagen zuständig ist.
Selbst wenn man das Konto für eine GmbH, UG oder GbR eröffnet ist die monatliche Grundgebühr in Höhe von 7€ für das Finom Start Konto, im direkten Vergleich mit allen etablierten Filialbanken und den meisten Neobanken, sehr günstig.
So gut ist das kostenlose Vivid Business Geschäftskonto
Bei Vivid Business haben nicht nur Freelancer und Selbstständige die Möglichkeit ein Geschäftskonto ohne Gebühren zu eröffnen, Vivid ist der einzige Anbieter, bei dem man auch als GmbH, GbR oder UG ein kostenloses Firmenkonto mit deutscher IBAN bekommt.
Insbesondere Firmen, die sich gerade in der Gründungsphase befinden, profitieren nicht nur von den günstigen Konditionen, sondern auch davon, dass Vivid auf eine Schufa-Prüfung bei Antragstellung verzichtet.
Bei Vivid erhält man ebenfalls eine deutsche IBAN sowie eine Visa Debitkarte, die Vermögenswerte eines jeden Kontoinhabers sind bis 20.000€ von staatlicher Seite abgesichert.
Meine Gründe für das tide Geschäftskonto mit Mastercard
Ein weiteres, sehr konkurrenzfähiges Geschäftskonto für Solo-Selbstständige, ist das Angebot von tide mit kostenloser Debit Mastercard in physischer und virtueller Form. Das Konto kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus, kann ohne Schufa-Check beantragt werden und wird genau wie das Konto von Finom, in Kooperation mit der Berliner Solarisbank AG angeboten. Folglich genießt man als Kontoinhaber den Schutz der deutschen Einlagensicherung bis 100.000€. Ein Kontomodell für Unternehmen wird bei tide aktuell noch nicht angeboten.
Das Unternehmen kommt ursprünglich aus dem Vereinigten Königreich und wurde dort bereits 2015 gegründet. Spezialisiert auf Freelancer und Kleinunternehmer ist die App sowie das gesamte Angebot klar auf Solo-Selbstständige ausgerichtet. Insgesamt 800.000 Freelancer Kunden hat das Fintech mit dieser Positionierung bereits überzeugen können.
Kostenloses Geschäftskonto bei N26: der Business Standard Tarif im Test
N26 bietet neben seinem populären privaten Girokonto, auch ein kostenloses Business Konto an, das jedoch ausschließlich von Freiberuflern und Einzelunternehmern beantragt und genutzt werden kann, mit einer GmbH, UG oder GbR kann kein N26 Business Konto eröffnet werden.
Das Geschäftskonto im Business Standard Tarif ähnelt dem Girokonto für Privatkunden stark, so fällt unabhängig vom Umsatz keine Kontogebühr an, auch die Business Debit Mastercard ist kostenlos dabei.
Ein großer Vorteil bei N26 sind die unbegrenzt kostenlosen beleglosen Buchungen wie Überweisungen und Zahlungseingänge, die bei vielen anderen Anbietern nur in limitierter Anzahl kostenfrei sind. Praktisch ist auch, dass man mit der Mastercard in Deutschland dreimal monatlich gebührenfrei Bargeld abheben kann, in der restlichen Eurozone sogar ohne Einschränkungen. Eine Gebühr für Zahlungen mit Karte in Fremdwährung wird ebenfalls nicht berechnet.
Man sollte lediglich wissen, dass der Versand der optionalen physischen Mastercard einmalig 10€ kostet. N26 führt außerdem bei Beantragung eine Schufa-Prüfung durch.
Meine Erfahrung mit dem kostenlosen FYRST Geschäftskonto
FYRST ist meiner Meinung nach eine gute Option für alle, die ihr Geschäftskonto zwar gerne bei einer großen und etablierten deutschen Bank eröffnen, dabei jedoch so günstig wie möglich fahren wollen. FYRST ist nämlich ein Angebot der Deutsche Bank AG, jedoch deutlich günstiger als die klassischen Business Konten die man dirket bei der Bank bekommt.
Als Freiberufler und als Unternehmen kann man ein FYRST Geschäftskonto eröffnen, Solo-Selbstständigen steht dabei das FYRST Base Konto kostenlos zur Verfügung, als GmbH, GbR oder UG zahlt man günstige 6€ monatlich.
Ein Vorteil bei FYRST, den viele andere Banken in diesem Vergleich nicht bieten, ist die Möglichkeit in allen Postbank-Filialen Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen zu können. Je angefangene 5.000€ werden hierfür 3€ Gebühren fällig. Die Anzahl der enthaltenen beleglosen Buchungen ist beim Base Tarif auf 50 pro Monat begrenzt, ab der 51. Buchung werden 0,19€ je Überweisung bzw. Zahlungseingang berechnet.
Kontist Free Geschäftskonto – für wen lohnt es sich?
Kontist wirbt ebenfalls mit einem kostenlosen Geschäftskonto für Freelancer und Solo-Selbstständige, man sollte jedoch darauf achten, dass man den monatlichen Mindestumsatz von 300€ (Zahlungsein- und Ausgänge) erreicht, da sonst 2,00€ Kontoführungsgebühr pro Monat anfallen.
Ein weiterer Nachteil sind die gerade einmal 10 gebührenfreien beleglosen Buchungen, die pro Monat im Free-Modell enthalten sind, ab der 11. Kontobewegung werden 0,15€ berechnet. Möchte man außerdem die kostenlos enthaltene virtuelle Visa Debitkarte mit einer physischen Visa Karte ergänzen, muss man mit einmaligen Kosten in Höhe von 29,00€ rechnen.
Zwar ist das Kontist Konto sicher kleine schlechte Option, im direkten Vergleich sind jedoch andere Anbieter wie Vivid Money, Finom und tide etwas stärker.
Kostenloses Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende
- Finom
- tide
- Vivid Business
- FYRST
- Kontist
- N26 Business
➤ Empfehlung der Redaktion: Unserer Meinung nach sind Anbieter wie Finom, tide und Vivid Business die empfehlenswertesten Optionen für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende. Selbstständigen steht hier neben einem Geschäftskonto ohne Grundgebühr auch eine Visa oder Mastercard und je nach Kontomodell weitere Extras zur Verfügung. Der aktuell einzige Anbieter, der auch für Unternehmen wie eine GmbH oder GbR ein Konto ohne Grundgebühr und mit deutscher IBAN anbietet, ist Vivid Business.
Kostenloses Girokonto für Freiberufler und Selbstständige
- Finom
- tide
- FYRST
- Kontist
- Vivid Business
- N26 Business
➤ Meine Empfehlung: Für Freiberufler und Selbständige sind die kostenlosen Kontomodelle von Finom, tide und Kontist eine gute und flexible Option. Denn benötigt man später umfangreichere Leistungen oder mehrere Kontozugänge und Karten für Mitarbeiter, kann bei jedem der drei Anbieter zu einem leistungsstärkeren Kontomodell gewechselt werden.
Kostenloses Geschäftskonto für GmbH und UG – dies Option gibt es
Besonders zu Beginn einer Unternehmensgründung kann es mitunter hilfreich sein, wenn man ein Geschäftskonto schnell und ohne Schufa-Prüfung eröffnen kann. Denn Unternehmen in Gründung können in der Regel keine oder eine nur sehr begrenzte Bonität nachweisen und erhalten daher bei manchen Banken auch oft absagen, das trifft besonders auf Filial- und Großbanken zu.
Neobanken und Fintech-Unternehmen ermöglichen es neu gegründeten ebenso wie etablierten Unternehmen, die ihr Konto wechseln möchten, eine unkompliziertere Beantragung ohne Bonitätsprüfung.
Bei Vivid Business hat man als Firma mit einer der gängigen Unternehmensformen wie z.B. GmbH, UG, OHG oder GbR die Möglichkeit, ein kostenloses Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr zu beantragen. Nicht nur, sind die Konditionen bei diesem Anbietern in der Regel besser als bei Groß- und Filialbanken, die Leistungen und Funktionen sind es in vielen Fällen auch.
Kostenloses Geschäftskonto ohne Mindesteingang
Diese Geschäftskonten können auch unabhängig vom monatlichen Umsatz ohne Grundgebühr beantragt und geführt werden.
- Finom
- tide
- FYRST
- Vivid Business
- N26 Business
Wichtiger Hinweis: Alle Banken in dieser Liste bieten ein kostenloses Geschäftskonto für Solo-Selbstständige, für Unternehmen wie z.B. eine GmbH, gibt es lediglich bei Vivid Business gibt es ein Kontomodell ohne Grundgebühr.
Mögliche Zusatzkosten – worauf man bei Gratis-Firmenkonten achten muss
Man spricht von einem kostenlosen Geschäftskonto, wenn die Bank auf eine monatliche oder jährliche Kontoführungsgebühr verzichtet, es gibt jedoch Gebühren, die je nach Anbieter beim Verwenden des Kontos und der meist zugehörigen Visa oder Mastercard entstehen können.
- Beleglose Buchungen: Oft ist bei kostenlosen Geschäftskonten lediglich eine bestimmte Anzahl an Zahlungsein- und Ausgänge pro Monat inklusive, für Buchungen über dem Kontingent werden in der Regel Kosten zwischen 0,15€ – 0,20€ fällig.
- Versandgebühr für physische Karten: Eine virtuelle Visa oder Mastercard ist bei den meisten Konten kostenlos enthalten und auch wenn für die physische Karte keine Jahresgebühr anfällt, so muss hin und wieder eine einmalige Versandgebühr zwischen 10€ – 20€ bezahlt werden, am teuersten ist der Versand mit 29€ bei Kontist.
- Unterkonten: Zusätzliche Unterkonten sind meist nur bei den kostenlosen Premium-Konten enthalten oder gegen Gebühr als Extra in der kostenlosen Basis-Version verfügbar.
- Abhebungen: Vor allem bei kostenlosen Online Geschäftskonten muss man in den meisten Fällen mit moderaten Gebühren für Abhebungen rechnen, das N26 Business Konto ist eines der wenigen Geschäftskonten für Freiberufler bei dem monatlich 3 gebührenfreie Abhebungen inklusive sind.
- Bargeldeinzahlung: Einige wenige Anbieter der auf dieser Seite vorgestellten Geschäftskonten ermöglichen zwar die Einzahlung von Bargeld, allerdings muss dabei immer mit Gebühren gerechnet werden. Bei FYRST z.B. werden je angefangene 5.000€ Bargeld 3,00€ fällig.
- Auslandsüberweisungen außerhalb der EU: In der Regel muss bei Überweisungen ins nicht europäische Ausland, außerhalb des sog. SWIFT Raumes, oft mit recht hohen Gebühren gerechnet werden.
Vorteile & Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos
Vorteile
- 0,00 € Jahresgebühr
- Auch für Kleinunternehmer & Unternehmen in Gründung geeignet
- Ohne Schufa-Check verfügbar
- Kostenlose Visa oder Mastercard inkl.
- Beantragung online in wenigen Minuten
- Hohe Ausgaben-Limits
- Klare Trennung von betrieblichen & privaten Finanzen
- Vereinfachte Buchhaltung & Steuererklärung
- Kostenlose Karten für Mitarbeiter
Nachteile
- Keine echte Firmenkreditkarte mit Verfügungsrahmen inkl.
- Keine Möglichkeit Punkte oder Meilen zu sammeln
- Überschaubare Zusatzleistungen
- Abhebungen oft gebührenpflichtig
Online Kontoeröffnung – so läuft der Beantragungsprozess bei einem kostenlosen Geschäftskonto
So hat es bei mir funktioniert:
- Schritt 1: Online-Antrag auf der Website des Anbieters ausfüllen
- Schritt 2: Banking-App herunterladen
- Schritt 3: Verifizierung per Video-Ident (Personalausweis, bereit halten)
- Schritt 4: Kontoeröffnung und Vergabe der IBAN Nummer
- Schritt 5: Postalischer Versand der physischen Visa oder Mastercard inkl. der Unterlagen
Geschäftskonto Spar-Tipps – 5 Zusatzfunktionen um Kosten zu vermeiden
Alleine durch die Verwendung einer der auf dieser Seite aufgeführten Anbieter, spart man im direkten Vergleich zu den meisten Geschäftskonten bei Filial- oder Großbanken sicher das meiste Geld. Es gibt jedoch besonders bei vielen modernen Neobanken weitere Funktionen, die dabei helfen können, die Kosten niedrig zu halten.
- Vereinfachte Buchhaltung dank DATEV-Schnittstelle
- Unterkonten für eine smarte finanzielle Planung nutzen
- Mit Cashbacks auf Kartenumsätze Mehrwert generieren (z.B. Vivid Business & Finom)
- Schnelle Rechnungsstellung und Versand per App (z.B. tide & Finom)
- Virtuelle Karten für Mitarbeiter mit individuellen Ausgabenlimits
Günstige Geschäftskonto-Angebote: Top Alternativen zu kostenlosen Geschäftskonten mit nützlichen Extras
Geschäftskontomodell | Jahresgebühr | Geeignet für | Top Vorteile | BILD Testnote | Angebot |
---|---|---|---|---|---|
Finom Start | 84,00 € | Solo-Selbstständige & Unternehmen (GmbH, GbR etc.) | 2% Cashback auf Kartenumsätze, Kostenloses Unterkonto | 1.9 | Mehr Infos |
Vivid Business Prime | 94,80 € | Solo-Selbstständige, Freiberufler | 15 kostenlose Unterkonten, attraktive Zinsen auf Guthaben | 1.6 | Mehr Infos |
Kontist Premium | 108,00 € | Solo-Selbstständige, Freiberufler | Physische Visa Karte inkl. (sonst 29€), Rechnungstool mit unbegrenzter Nutzung | 1.7 | Mehr Infos |
N26 Smart | 58,80 € | Solo-Selbstständige, Freiberufler | Physische Mastercard inkl., 5 kostenlose Abhebungen pro Monat, inkl. Reise-Versicherungen | 2.0 | Mehr Infos |
Vivid Business Pro | 228,00 € | Unternehmen (GmbH, GbR etc.) | 10 Team-Mitglieder inkl., 15 Unterkonten, Hoher Cashback auf Kartenumsätze | 1.6 | Mehr Infos |
➤ Meine Empfehlung: Selbständigen, Freiberuflern und Unternehmen, die etwas mehr Leistung und Extras für ihr Geschäftskonto möchten, rate ich zum Finom Start-Konto, das bereits für 7€ monatlich viele attraktive Extras wie Cashbacks und ein praktisches Unterkonto bietet.
Gebühren Check: Worauf sollte man bei einem günstigen Geschäftskonto achten?
Je nachdem wie man sein Geschäftskonto nutzt, können die in der folgenden Tabelle aufgeführten Kosten mehr oder weniger stark ins Gewicht fallen, wir raten immer dazu vor der Eröffnung eines Geschäftskontos einen Blick in das Preis-Leistungsverhältnis des jeweiligen Anbieters zu werfen.
Kostenfaktor | Erklärung | Kostenrahmen |
---|---|---|
Grundgebühr | Welche Kosten entstehen für die bloße Kontoführung? | 0 € – ca. 250 € |
Enthaltene Buchungen | Wie viele Kontobewegungen (Überweisungen & Zahlungseingänge) sind inklusive und wie viel kosten beleglose Buchungen über dem monatlichen Kontingent? | 0,15 € – 0,20 € je Buchung |
Versandgebühren für die Karte | Ist der Versand der physischen Business Visa oder Mastercard kostenlos enthalten? | 0 € – 29 € |
Abhebungen | Wie viele Abhebungen sind monatlich kostenfrei möglich? Wo kann man überall gebührenfrei Bargeld abheben? | 0 € – 5,99 € |
Fremdwährungsgebühr | Fallen Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung außerhalb der Eurozone an? | 0 % – 2,0 % |
Dispozinsen | Im Falle dafür, dass ein Dispokredit eingeräumt wird, wie hoch sind die Zinsen für diese genehmigte Kontoüberziehung? | variabel (meist zwischen 10 – 15%) |
Bargeldeinzahlung | Wie hoch sind die Gebühren für das Einzahlen von Bargeld auf dem Geschäftskonto? | starke Unterschiede z.B. 1,50% bei N26, 3,00€ je angefangene 5.000€ bei FYRST |
So haben wir die kostenfreien Geschäftskonten auf dieser getestet
- Warum haben wir getestet?: Der Markt für Geschäftskonten in Deutschland hat sich in den letzten Jahren stark verändert, längst ist man als Selbstständiger nicht mehr auf alteingesessene Filialbanken angewiesen, Neobanken haben in der Regel bessere und günstigere Lösungen für Freiberufler und Unternehmer im Angebot. Mit diesem Test soll das aktuelle Marktumfeld dargestellt und neue, digitale Banking-Lösungen in diesem Bereich präsentiert werden.
- So haben wir getestet: Wir haben die kostenlosen Geschäftskonten selbst eröffnet und uns im Detail die einzelnen Funktionen sowie Konditionen angeschaut und direkt mit den Werten der anderen Anbieter verglichen. In Abschnitt „Detailvergleich“ haben wir die Kernkonditionen aller hier aufgeführten Anbieter in einer Tabelle gegenübergestellt.
- Wie viele Produkte haben wir getestet? Primär haben wir auf dieser Seite die kostenlosen Geschäftskonten von insgesamt sieben Anbietern getestet. Des weiteren wurden einige kostengünstige Kontomodelle der gleichen Anbieter als Alternativen genauer betrachtet und zusätzlich als Alternativen aufgeführt.
- Unsere Bewertungskriterien:
- Kontoführungsgebühr
- Enthaltene Zusatzleistungen (Karten, Unterkonten, beleglose Buchungen etc.)
- Gebühren Karteneinsatz (Abhebungen & Zahlungen in Fremdwährung)
- Bonitätsprüfung
- Sicherheit
Kleinunternehmer und Gewerbetreibende | Freiberufler und Selbstständige | GmbH, UG, GbR, OHG | |
---|---|---|---|
Jahresgebühr | Nein | Nein | Nein |
SCHUFA-Check | Nein | Ja | Nein |
Kostenlose beleglose Buchungen pro Monat | 50 (danach 0,20€) | unbegrenzt | 5 (danach 0,20€) |
Gebühren für Abhebungen | 2 € | 2 € | 2 % |
Deutsche DE IBAN | Ja | Ja | Ja |
BILD.de Empfehlung: | Finom | tide | Vivid Business |
Meine Erfahrungen und Fazit zum Thema kostenloses Geschäftskonto
Das Angebot für kostenlose Geschäftskonten hat sich in den vergangenen Jahren aus Verbraucherperspektive sehr positiv entwickelt, denn viele innovative, junge Unternehmen haben diesen einst von großen Filialbanken dominierten Markt spürbar aufgemischt.
So gibt es inzwischen eine Reihe an sehr guten Geschäftskonten, die dauerhaft ohne eine monatliche Grundgebühr auskommen und dabei teilweise auch noch mit besseren Leistungen überzeugen können. Die meisten Angebote in dieser Kategorie richten sich an Solo-Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer, einige wenige Konten kann man auch für gängige Unternehmensformen wie z.B. GmbH, GbR, OHG oder UG ohne Jahresgebühr eröffnen.
Man sollte lediglich beachten, dass auch wenn die Kontoführungsgebühr entfällt, bei manchen Anbietern die Anzahl der enthaltenen Buchungen pro Monat limitiert ist, für Zahlungs- und Ausgänge wird hier nachdem die Freimenge aufgebraucht ist ein Betrag zwischen 0,15 – 0,20€ je Kontobewegung fällig. Auch für Abhebungen oder Zahlungen außerhalb der Eurozone muss man bei manchen Kontoanbietern mit moderaten Gebühren rechnen.
Grundsätzlich ist ein kostenloses Geschäftskonto eine gute Möglichkeit um am Anfang einer jeden Selbstständigkeit die laufenden Kosten niedrig zu halten und stets einen guten finanziellen Überblick zu haben, ein Upgrade auf ein Kontomodell mit mehr Inklusivleistungen ist bei den meisten Anbietern auf dieser Seite auch problemlos zu einem späteren Zeitpunkt möglich.
Die häufigsten Fragen zu kostenlosen Geschäftskonten
Der Testsieger in unserem Geschäftskonto-Vergleich ist das kostenlose Geschäftskonto von Finom. Eine schnelle Beantragung, die moderne und benutzerfreundliche Banking-App sowie die staatliche Einlagensicherung bis 100.000€ sprechen unserer Meinung nach für Finom.
Kleinunternehmer die ein unkompliziertes, leistungsstarkes und sicheres Geschäftskonto suchen, empfehlen wir das tide Konto inkl. Mastercard mit 0€ Jahresgebühr.
Freiberuflern und Solo-Selbstständigen raten wir zum kostenlosen Geschäftskonto von Finom. Bei der Beantragung online wird keine Schufa-Prüfung durchgeführt, eine Visa Karte ist außerdem bereits inklusive.
Für eine UG empfehlen wir das kostenlose Geschäftskonto von Vivid Business, das binnen 10 Minuten ohne SCHUFA-Prüfung online eröffnet werden kann.
Vivid Business bietet momentan das einzige GmbH Geschäftskonto ohne Jahresgebühr und mit deutscher DE IBAN.
Das Online-Geschäftskonto von Finom bietet unserer Meinung nach das momentan beste Preis-Leistungsverhältnis für Freiberufler und Solo-Selbstständige, für Unternehmen empfehlen wir das kostenlose Konto von Vivivd Business.
Nein, die Sparkassen in Deutschland bieten derzeit kein Geschäftskonto ohne monatliche Grundgebühr an, alle Kontomodelle sind kostenpflichtig. Wir raten alternativ zu einem kostenlosen Geschäftskonto von Finom, tide oder FYRST.
Nein, die ING bietet aktuell gar kein klassisches Geschäftskonto an, sondern lediglich ein Tagesgeld-Konto für Unternehmen, das jedoch nicht für den betrieblichen Zahlungsverkehr verwendet werden kann.
Nein, das DKB Business-Konto kostet pro Jahr 180€.
Nein, die Commerzbank Geschäftskonten sind nicht kostenlos, das günstigste Klassik-Konto kostet 12,90€ monatlich, das Premium-Konto kann man für 29,90€ pro Monat beantragen.
Nein, alle Geschäftskonten der Targobank sind kostenpflichtig. Das günstige „Business-Plus-Konto“ kostet 118,80€ jährlich.
Die auf dieser Seite aufgeführten Anbieter erfüllen alle modernste Sicherheitsstandards und sind daher als sehr sicher einzustufen. Einen Unterschied zu gebührenpflichtigen Geschäftskonten gibt es in Punkto Sicherheit nicht.
Aktuell bietet Finom eine DATEV-Schnittstelle für Kontoinhaber.
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.