Diferencia entre revisiones de «CaixaBank»
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'''CaixaBank''' es un [[Anexo:Bancos de España|banco español]] con sede en [[Barcelona]]. Fue creado en [[2011]] por la ''Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona'' ([[La Caixa]]), al cual aportó los activos y pasivos del negocio bancario de la misma. |
'''CaixaBank''' es un [[Anexo:Bancos de España|banco español]] con sede en [[Barcelona]]. Fue creado en [[2011]] por la ''Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona'' ([[La Caixa]]), al cual aportó los activos y pasivos del negocio bancario de la misma. |
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En 1994, [[La Caixa]] compró Banco de Europa S.A., propiedad de [[Carlos Ferrer Salat]].<ref>[http://hemeroteca.abc.es/nav/Navigate.exe/hemeroteca/madrid/abc/1994/02/06/048.html ABC 06-02-1994]</ref> En 2007, se decidió el cambio de denominación de Banco de Europa a "[[MicroBank|MicroBank de la Caixa, S.A.]]", que bajo el lema ''El banco social de la Caixa''<ref>[http://app.bde.es/ren/app/Search?CFG=ConsultaEntidadesHistFechasCon.xml&TipoFormato=XSL&Paginate=OPEN&CODBE=133&DONDE=21&VDETALLE=10&RADIO=0 Consulta de datos históricos de las entidades registradas en el Banco de España]</ref>se convierte en una entidad complementaria a [[La Caixa]] y especializada en la concesión de [[microcrédito]]s. |
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== Red de oficinas == |
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Revisión del 22:59 17 ago 2016
| CaixaBank, S.A. | ||||
|---|---|---|---|---|
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| Tipo | Sociedad anónima (IBEX 35: CABK) | |||
| ISIN | ES0140609019 | |||
| Industria | Finanzas y seguros | |||
| Forma legal | sociedad anónima | |||
| Fundación | 2011 | |||
| Sede central |
Avenida Diagonal 621–629, 08028 Barcelona, España | |||
| Presidente | Jordi Gual Solé | |||
| Marcas |
Ver lista Caixabank (nacional)
Cajasol (Andalucía) CajaCanarias (Canarias) | |||
| Productos | Servicios financieros | |||
| Beneficio neto |
 814,4 millones de euros (2015)[1] | |||
| Activos |
344.255 millones de euros (2015)[1] | |||
| Empleados | 32.242 (2015)[1] | |||
| Empresa matriz | Fundación Bancaria "la Caixa" (a través de Criteria Caixa) | |||
| Miembro de | Net-Zero Banking Alliance | |||
| Filiales |
Nuevo Micro Bank VidaCaixa Grupo | |||
| Coordenadas | 39°28′19″N 0°22′36″O / 39.472, -0.3766 | |||
| Sitio web | caixabank.es | |||
| Cronología | ||||
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CaixaBank es un banco español con sede en Barcelona. Fue creado en 2011 por la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (La Caixa), al cual aportó los activos y pasivos del negocio bancario de la misma.
En mayo de 2015, las oficinas procedentes de Barclays Bank, S.A.U. se rotularon como CaixaBank y se anunció que "de forma progresiva, la marca CaixaBank se implantará en la red de oficinas, reforzando el posicionamiento de la entidad como banco global".[2]
A 31 de diciembre de 2015, los activos de CaixaBank eran de 344.255 millones de euros, siendo la tercera entidad financiera española por volumen de activos. Esa misma fecha, contaba con 5.228 oficinas, 32.242 empleados y 13,8 millones de clientes.[1]
Cotiza en la Bolsa de Madrid (CABK) y forma parte del índice IBEX 35.
Historia
Antecesores
MicroBank de la Caixa
En 1994, La Caixa compró Banco de Europa S.A., propiedad de Carlos Ferrer Salat.[3] En 2007, se decidió el cambio de denominación de Banco de Europa a "MicroBank de la Caixa, S.A.", que bajo el lema El banco social de la Caixa[4]se convierte en una entidad complementaria a La Caixa y especializada en la concesión de microcréditos.
Criteria CaixaCorp
En el año 2007, el grupo decidió reorganizar su cartera de inversiones, constituyendo una nueva filial de La Caixa centrada en la inversión industrial, a la cual se llama "Criteria CaixaCorp, S.A.". Este holding aglutinaba las participaciones del grupo en Gas Natural, Repsol, Telefónica, Abertis y Agbar, así como algunas empresas no cotizadas del sector financiero-seguros como CaiFor, Invercaixa Gestión, Caixa Renting, PortAventura y las participaciones en banca internacional.
El 10 de octubre de 2007, el 20% de Criteria CaixaCorp comenzó a cotizar simultáneamente en la Bolsa de Madrid y la Bolsa de Barcelona bajo el símbolo "CRI", por valor de 3.500 millones de euros.[5][6]
El holding de inversión continuó ejerciendo su función hasta el 28 de enero de 2011, en el que La Caixa, queriendo reestructurar la estructura de todo el grupo llevó a cabo la segregación de "MicroBank de la Caixa, S.A." en "Criteria CaixaCorp, S.A.", quedándose con su ficha bancaria y transformando a Criteria CaixaCorp en un banco. Una vez finalizada esta transformación, se decidió cambiar el nombre de la entidad por el de "Caixabank, S.A."[7]
Segregación del negocio de La Caixa en CaixaBank y reestructuración del grupo
La reestructuración completa del grupo "la Caixa", llevada a cabo con el fin de adaptarse a los acuerdos de Basilea II y Basilea III y a los requerimientos del gobierno español, finalizó el 30 de junio de 2011 cuando la junta extraordinaria de la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona ("la Caixa"), propietaria de CaixaBank, cedió todo su negocio de banca minorista (Capital bancario, activos, depósitos, créditos, sucursales y cartera de clientes) en CaixaBank. De esta manera, CaixaBank pasó a englobar la actividad bancaria del grupo así como el negocio de seguros y reaseguros como propietaria única del VidaCaixa Grupo. Además, se quedó con las inversiones en bancos internacionales (Erste Bank (Austria, 10%), Bank of East Asia (Hong Kong, 15%), BPI (Portugal, 30%), Boursorama (Francia, 20%) y Inbursa (México, 20%) y las participaciones en Telefónica y Repsol.[7] De igual manera, al haber desaparecido en favor de CaixaBank el antiguo "MicroBank de la Caixa, S.A.", el banco decidió crear una nueva entidad especializada en micro-finanzas que ejerciera las mismas funciones que venía ejerciendo MicroBank hasta su desaparición, al cual llamó "Nuevo MicroBank, S.A.U.".
El 1 de julio de 2011, CaixaBank empezó a operar y cotizar.[8]
Paralelamente, el grupo rescató el nombre "Criteria" al crear una nueva filial de inversiones, a la que se llamó "Criteria CaixaHolding S.A.". Esta nueva empresa recibiría de CaixaBank todas las participaciones en empresas industriales, en PortAventura y el negocio inmobiliario de ServiHabitat, Inmobiliaria Colonial y Metrovacesa considerados activos "problemáticos" tras la explosión de la burbuja inmobiliaria en España, con la intención de mantener CaixaBank limpia de estos activos.[7]
Desde ese momento, La Caixa dejó de tener negocio bancario, y todos sus clientes fueron trasladados a CaixaBank, quedando la caja de ahorros la única actividad de mantener la obra social. A pesar de este hecho, la estrategia de marca del grupo decidió que las comunicaciones comerciales con los clientes minoristas y las oficinas de CaixaBank continuarían utilizando la marca comercial "la Caixa" a modo de seudónimo, aunque ya no fuera la caja de ahorros la que desempeñe tales actividades, dejando la marca "CaixaBank" sólo para fines institucionales. La Caixa tendría el 81% de CaixaBank.[9]
Integración de Banca Cívica
Banca Cívica (Sistema Institucional de Protección formado por Caja Navarra, Cajasol, CajaCanarias y Caja de Burgos) anunció su absorción por CaixaBank el 23 de marzo de 2012.[10] El 26 de marzo de 2012, CaixaBank aprobó la integración con Banca Cívica. Según se manifestó, la operación conformaría la entidad líder en el mercado español, con más de 14 millones de clientes y unos activos de 342.000 millones de euros y se expresó que la integración no requería ayudas públicas, ni tenía ningún coste para el resto del sector financiero. Las cajas de ahorros con participación en el capital de Banca Cívica se convertirían en accionistas de CaixaBank con un 3,4% del capital (Caja Navarra (1,0%), Cajasol (1,0%), CajaCanarias (0,7%) y Caja de Burgos (0,7%)).[11]
El 26 de junio de 2012, CaixaBank y Banca Cívica celebraron sendas junta general de accionistas de carácter extraordinario para aprobar la fusión por absorción de Banca Cívica por CaixaBank.[12]
El 26 de julio de 2012, CaixaBank tomó el control de los activos y pasivos de Banca Cívica; y el 3 de agosto de 2012, tuvo lugar la inscripción de la escritura de la fusión en el Registro Mercantil, produciéndose con ello la fusión por absorción de Banca Cívica por CaixaBank y la extinción de la primera. Se produjo un intercambio de acciones de 8 por 5 (8 acciones de Banca Cívica de nominal 1 euro por 5 acciones de CaixaBank de igual valor nominal). Como consecuencia, las acciones de Banca Cívica dejaron de cotizar dicho día.[13]
En cuanto a la estrategia de marca de las sucursales absorbidas, CaixaBank decidió eliminar la marca "Banca Cívica" y recuperó, por motivos meramente históricos y culturales, las marcas comerciales -combinadas con el icono corporativo del banco catalán- de las cajas de ahorros que dieron lugar a la entidad a pesar de que ya no sean las antiguas cajas las que operan el negocio financiero.[14] Esta estrategia se decidió que sólo se llevaría a cabo en los territorios de origen de las cajas, de manera que todas las sucursales absorbidas situadas en otros territorios distintos de los de origen perderían dicha denominación y pasarían a ser sucursales convencionales, operadas sólo con la marca de "la Caixa".
Integración de Banco de Valencia
El 27 de noviembre de 2012, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) comunicó que inyectaría 4.500 millones de euros en Banco de Valencia mediante una ampliación de capital. Una vez suscrita, traspasó Banco de Valencia a CaixaBank por el precio simbólico de un euro.[15]
El 4 de abril de 2013, los consejos de administración de CaixaBank y Banco de Valencia aprobaron la fusión por absorción de la entidad valenciana por parte de la catalana.[16]
El 12 de junio de 2013, la Junta General de Accionistas de Banco de Valencia aprobó la integración en CaixaBank. Se acordó mantener la marca Banco de Valencia en las oficinas que tenía el banco en las provincias de Valencia y Castellón con una doble rotulación para indicar también que pertenecen a CaixaBank.[17]
El 19 de julio de 2013, se produjo la inscripción de la escritura de fusión de Banco de Valencia y CaixaBank en el registro mercantil, por lo que la integración de Banco de Valencia en CaixaBank se convirtió en plenamente efectiva.[18]
Tras la absorción de Banco de Valencia por parte de CaixaBank, tanto las oficinas de "la Caixa" como las de Banco de Valencia de la Región de Murcia recuperaron la denominación "Banco de Murcia", junto a la estrella de "la Caixa".[19]
Reestructuración del grupo en 2014
En mayo de 2014, la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona ("la Caixa") aprobó su liquidación para convertirse en una fundación bancaria, de acuerdo a las exigencias impuestas por la Ley de Cajas de Ahorros y Fundaciones Bancarias. El 17 de junio de 2014 se constituyó dicha fundación. Como consecuencia, se produciría el traspaso a favor de Criteria CaixaHolding de la participación de La Caixa en CaixaBank, de modo que la fundación bancaria pasaría a ostentar su participación en CaixaBank a través de Criteria CaixaHolding, y de los instrumentos de deuda de los que era emisor La Caixa.[20] Dicho traspaso se produjo el 14 de octubre de 2014.[21]
Integración de Barclays España
El 31 de agosto de 2014, CaixaBank acordó con Barclays Bank PLC la adquisición de Barclays Bank S.A.U., gestor del negocio de banca minorista, gestión de patrimonios y banca corporativa de la entidad británica en España, por 800 millones de euros. El acuerdo excluía el negocio de banca de inversión y Barclaycard por lo que Barclays Bank PLC continuaría operando estos negocios en España.[22]
El 9 de septiembre de 2014, CaixaBank lanzó AgroBank, una nueva línea de negocio especializada en el sector agrario con 400 oficinas en todo el territorio español, diferenciadas visualmente del resto y ubicadas en los núcleos de población cuya actividad económica gira en torno al sector agrario.[23]
El 2 de enero de 2015, CaixaBank formalizó la adquisición de la totalidad del capital social de Barclays España por 820 millones de euros (importe ajustable en función del patrimonio neto final a 31 de diciembre de 2014 de Barclays España), una vez obtenidas todas las autorizaciones necesarias. Barclays España aportó 550.000 clientes, 262 oficinas, cerca de 2.400 empleados y unos activos de 21.600 millones de euros.[24]
El 24 de marzo de 2015, CaixaBank presentó "HolaBank", una nueva línea de negocio dirigida a clientes internacionales no residentes en España. Para ello, la entidad abriría 100 oficinas "HolaBank", con gestores expertos en Málaga (16), Costa de la Luz (21), Baleares (38) y Canarias (25), que abarcarían 72 municipios, para lo que adaptarían oficinas ya en funcionamiento.[25][26]
El 30 de marzo de 2015, los consejos de administración de CaixaBank y de Barclays Bank S.A.U., filial al 100% de la catalana desde el pasado 2 de enero, aprobaron su fusión.[27]
El 14 de mayo de 2015, CaixaBank culminó la absorción de Barclays Bank, S.A.U. Las 261 oficinas de Barclays Bank, S.A.U. se integraron en la red de CaixaBank, elevando su número de oficinas hasta las 5.438 y alcanzando los 14 millones de clientes. CaixaBank anunció que esas 261 oficinas cambiarán su imagen corporativa en la rotulación exterior de las oficinas por la de CaixaBank. Además, también se anunció que "de forma progresiva, la marca CaixaBank se implantará en la red de oficinas, reforzando el posicionamiento de la entidad como banco global".[28][29] La integración tecnológica y operativa tuvo lugar en los días 16 y 17 de mayo de 2015.[30]
Actualidad
El 3 de diciembre de 2015, CaixaBank vendió sus participaciones del 17,24% en Hong Kong The Bank of East Asia (BEA) y del 9,01% del mexicano Grupo Financiero Inbursa (GFI) a Criteria Caixa, su principal accionista, por 2.651 millones de euros. Criteria Caixa pagaría la operación con la entrega del 9,9% de sus acciones a CaixaBank, cuyo valor ascendía a 2.009 millones, y un pago en efectivo de 642 millones. La intención de CaixaBank es proponer a la próxima junta de accionistas la amortización de al menos ese 9,9% de títulos propios.[31]
El 31 de diciembre de 2015, terminó el cambio de imagen de las oficinas de Navarra con la marca can, siendo sustituida por la marca CaixaBank.[32]
El 14 de enero de 2016, CaixaBank anunció la creación de ImaginBank, el primer banco que nace en España exclusivamente diseñado para operar a través de un teléfono móvil. El objetivo de la entidad es captar medio millón de clientes de la denominada generación 'millennial' hasta finales de 2017.[33]
El 31 de mayo de 2016, se produjo el cierre de la operación firmada en diciembre de 2015 descrita anteriormente, por lo que la participación de Criteria Caixa en CaixaBank se redujo al 46,9%.[34]
El 30 de junio de 2016, el consejo de CaixaBank aprobó el nombramiento de Jordi Gual como nuevo presidente no ejecutivo de la entidad. Sustituiría a Isidro Fainé, que optó por seguir presidiendo Fundación Bancaria "la Caixa" y el hólding Criteria Caixa. Ese día expiraba la prórroga para que Fainé pudiera compatibilizar la presidencia de las tres instituciones, ya que la ley de fundaciones bancarias impide estar simultáneamente en la fundación y en el consejo del banco.[35]
Accionariado
A 31 de diciembre de 2015, el principal accionista de CaixaBank era la Fundación Bancaria "la Caixa" (a través de Criteria Caixa) con un 56,76% del capital (un 46,908% a 30 de mayo de 2016). Además, debido a la absorción de Banca Cívica por CaixaBank en 2012, las antiguas cajas de ahorros (hoy, fundaciones) con participación en el capital de Banca Cívica (Caja Navarra, Cajasol, CajaCanarias y Caja de Burgos) se convirtieron en accionistas de CaixaBank con un pequeño porcentaje accionarial.[1][36]
Red de oficinas
A 31 de diciembre de 2015, CaixaBank contaba con 5.228 oficinas (5.211 en España y 17 en el extranjero) así como con 32.242 empleados.[1]
En sus oficinas, se mantiene la marca "la Caixa" en toda España excepto en las provincias de Valencia y Castellón, donde se utiliza la marca Banco de Valencia; y en la Región de Murcia, donde se utiliza la marca Banco de Murcia. Además, también se utilizan la marca Cajasol en las provincias de Cádiz, Huelva y Sevilla; la marca CajaCanarias en la provincia de Santa Cruz de Tenerife; la marca Caja de Burgos en la provincia de Burgos; y la marca Caja de Guadalajara en la provincia de Guadalajara.
En mayo de 2015, las oficinas procedentes de Barclays Bank, S.A.U. se rotularon como CaixaBank. Además, se anunció que "de forma progresiva, la marca CaixaBank se implantará en la red de oficinas, reforzando el posicionamiento de la entidad como banco global".[37] En Navarra, la marca can ya ha sido sustituida por la marca CaixaBank.[32]
Algunas de ellas son oficinas con líneas de negocio especializadas; en concreto:
- Oficinas de Banca Privada.
- Oficinas A: Modelo de oficina de atención personal que se inició en 2013.
- AgroBank: Modelo de oficina creado en 2014 en núcleos de población cuya actividad económica gira en torno al sector agrario.
- HolaBank: Modelo de oficina creado en 2015. Es una línea de negocio dirigida a clientes internacionales.
- Oficinas Store: Modelo de oficina creado en 2016. Su finalidad es ampliar el modelo de atención personal de las oficinas A. Buscan mejorar la experiencia de compra del cliente.
Consejo de administración
El consejo de administración de CaixaBank está compuesto por los siguientes miembros:[38]
| Cargo | Nombre |
|---|---|
| Presidente | Jordi Gual Solé |
| Vicepresidente | Antonio Massanell Lavilla |
| Consejero Delegado | Gonzalo Gortázar Rotaeche |
| Consejera | Eva Aurín Pardo |
| Consejera | Maria Teresa Bassons Boncompte |
| Consejera | María Verónica Fisas Vergés |
| Consejero (representante de la Fundación Caja Navarra) | Juan F. Franco Pueyo |
| Consejero | Salvador Gabarró Serra |
| Consejero | Javier Ibarz Alegría |
| Consejero | Alain Minc |
| Consejera | María Amparo Moraleda Martínez |
| Consejero | Antonio Sáinz de Vicuña y Barroso |
| Consejero | John Shepard Reed |
| Consejero (representante de la Fundación Cajasol) | Guillermo Sierra Molina |
| Consejero | Juan Rosell Lastortas |
| Consejero | Xavier Vives Torrents |
| Secretario del Consejo | Alejandro García-Bragado Dalmau |
| Secretario General y Vicesecretario Primero del Consejo | Óscar Calderón de Oya |
| Vicesecretario Segundo del Consejo | Adolfo Feijóo Rey |
Anteriores usos de la marca comercial "CaixaBank"
La marca CaixaBank ya había sido utilizada anteriormente por La Caixa en España y en algunos países para otros usos que no guardan ninguna relación con la actual "CaixaBank S.A.".
En 1992, el nombre de CaixaBank fue el elegido para denominar la red comprada al Isbanc, Banco Privado de Negocios S.A..[39] En aquella ocasión, el código de entidad era el 0101.
En el extranjero, este mismo nombre fue utilizado por La Caixa en sus filiales:
- Francia. La Caixa compró en 1988 el CGIB a Paribas por 350 millones de francos franceses[40] y cambió su denominación a CaixaBank. CaixaBank France fue absorbida por Boursorama a cambio de participaciones en ésta.
- Mónaco. Cuando La Caixa compró Société de Crédit et de Banque de Monaco - Socredit cambió su nombre a CaixaBank Monaco.
- Andorra. En Andorra, La Caixa tenía 5 oficinas desde 1935, que en 1997 pasaron a depender de Caixabank Andorra hasta que la vendió a Crèdit Andorrà en 2005, manteniendo una participación del 46,35%,[41] que posteriormente vendería.
Críticas
En su red de oficinas cuenta con más de 9.500 cajeros. La OCU denunció en marzo de 2015 el cobro de comisiones de 2 euros a quienes no eran clientes de la entidad. En este sentido el Servicio de Reclamaciones del Banco de España se pronunció de manera expresa y reiterada considerando como práctica reprochable que las entidades cobren comisiones vulnerando los límites previstos en preceptos legales.[42]
Véase también
Referencias
- ↑ a b c d e f CaixaBank, Informe Financiero Anual 2015
- ↑ CaixaBank concluye la absorción de Barclays y hará la integración operativa este fin de semana
- ↑ ABC 06-02-1994
- ↑ Consulta de datos históricos de las entidades registradas en el Banco de España
- ↑ Criteria CaixaCorp culmina con éxito su salida a Bolsa
- ↑ Criteria defrauda las expectativas y cierra en tablas su primera jornada en Bolsa
- ↑ a b c La Caixa transforma Criteria en CaixaBank, que será el décimo banco de la eurozona
- ↑ Criteria se convierte este viernes en CaixaBank
- ↑ La Caixa tendrá el 81% de Caixabank, el nuevo banco en que se convertirá Criteria
- ↑ Caixabank y Banca Cívica llegan a un principio de acuerdo para fusionarse
- ↑ CaixaBank aprueba el acuerdo de integración con Banca Cívica que formará el primer grupo financiero en España
- ↑ CaixaBank y Banca Cívica aprueban en junta extraordinaria su fusión
- ↑ CaixaBank realizará el canje de acciones de Banca Cívica el viernes
- ↑ La Caixa mantendrá las marcas que integraban Banca Cívica en sus territorios
- ↑ El Frob adjudica el Banco de Valencia a CaixaBank por un euro
- ↑ CaixaBank entregará una acción suya por 479 de Banco de Valencia
- ↑ Banco Valencia mantendrá la marca en Valencia y Castellón
- ↑ CaixaBank culmina la fusión de Banco de Valencia, que deja de cotizar
- ↑ Caixabank recupera la marca del Banco de Murcia para operar en la Región
- ↑ ”la Caixa” culmina su transformación en la Fundación Bancaria “la Caixa”
- ↑ La Fundación La Caixa traspasa a Criteria su participación en CaixaBank
- ↑ Caixabank compra el negocio de Barclays en España por 800 millones de euros
- ↑ Caixabank lanza AgroBank, una nueva línea de negocio en el sector agrario con 400 oficinas especializadas
- ↑ CaixaBank se hace con Barclays por 820 millones
- ↑ 'HolaBank', la nueva fórmula de Caixabank para llegar a 500.000 clientes internacionales
- ↑ CaixaBank lanza HolaBank para liderar la atención a los clientes internacionales en España
- ↑ Barclays Bank SAU se integrará en CaixaBank tras acordarse la fusión
- ↑ CaixaBank culmina la integración de la filial española de Barclays
- ↑ CaixaBank concluye la absorción de Barclays y hará la integración operativa este fin de semana
- ↑ CaixaBank culmina la integración tecnológica y operativa de Barclays
- ↑ CaixaBank vende a Criteria sus participaciones en Inbursa y The Bank of East Asia por 2.650 millones
- ↑ a b CaixaBank suprime la marca Can del rótulo de sus oficinas
- ↑ CaixaBank lanza ImaginBank para captar 500.000 clientes jóvenes
- ↑ Criteria reduce su peso en Caixabank al 46,9% tras cerrar la venta de Bank of East Asia
- ↑ El consejo de CaixaBank aprueba el nombramiento de Jordi Gual como presidente
- ↑ CaixaBank, Participaciones Significativas y Autocartera de la entidad. Ver Notificaciones de derechos de voto e instrumentos financieros
- ↑ CaixaBank concluye la absorción de Barclays y hará la integración operativa este fin de semana
- ↑ Consejo de Administración
- ↑ Consulta de datos históricos de las entidades registradas en el Banco de España
- ↑ La Vanguardia 26-10-1995
- ↑ La Caixa vende su participación en CaixaBank a Crèdit Andorrà
- ↑ La OCU denuncia a Caixabank por cobrar dos euros al sacar dinero en sus cajeros