個人投顧用AI當沖爆賺要納管 金管會回應了

立委郭國文10日在財委會中點出二大案例，發現有許多「個人投顧」運用AI機器人理財、當沖爆賺，又有許多家族辦公室會找有CFA執照的個人來代管，但「個人投顧」卻沒被納管。金管會主委彭金隆指出，過去法是有一定思維與框架，傳統法規的確只對不特定大眾募資的機構管理，個人投顧納管可再研究。

郭國文指出，金管會要推亞洲資產管理中心，但現在有許多家族辦公室，會找專業投資人、有CFA執照的個人來代管，如何帶動資產管理中心的開放，若個人投顧沒有合法化，怎麼帶進家族？法規要鬆綁，也可以減少詐騙，要有一個執照納管個人投顧，沒照的就是詐騙、是非法，現在很多個人詐騙取代投信顧，叫客戶跟著走，形成漏洞。

郭國文進一步舉了二個案例，一是證交所旁有二家公司請了300位印度人工程師、運用機器人理財一個月大賺1億，都不受金管會AI運用監管，二是發現，據證交所統計，當沖獲利只有23人，賺走207億、平均1人賺9億，結果發現，境外法人就賺了194億、國內自然人虧了291億元、國內法人也虧了3.56億元，這些外資靠機器人理財一個月大賺1億，而境內法人反而虧錢，有符合金融正義嗎？要思考，當沖制度讓韭菜都國內的、獲利都境外的法人。

彭金隆表示，目前的確只有針對不特定大眾募資的機構管理，個人投顧會責成證期局、交易所來研究分析。

證期局局長張振山指出，現在投信投顧都是公司，都要有執照，但個人的話，目前沒有執照，有可能是詐騙，但目前沒有收到任何檢舉。他指出，若個人用機器人理財幫自己做當沖高頻交易並沒有觸法問題，但若幫人代操就有觸法問題，是否納管要研究。

郭國文指出，金融科技業現在好像是附屬產業，沒有主體性，到底是金融科技還是科技金融。

彭金隆指出，金融科技發展與創新實驗條例第18條明訂，金管會有扶植金融科技業的責任，但有兩塊，「FinTech、TechFin」FinTech最重要是可創造出獨角獸，從國際發展來看，金融、科技合作，有六七成以上是TechFin，以科技協助金融業更有效率，但有10％是想做創新。

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