Was ist die Franchise? Was ist der Selbstbehalt?
Wer sich zum ersten Mal mit der eigenen Grundversicherung bei der Krankenkasse befassen muss, stösst oftmals auf unverständliche Begriffe und viele offene Fragen. Im Folgenden die Erklärung der wichtigsten Begriffe und wertvolle Tipps zu Fragen rund um die Grundversicherung.
Ist eine Krankenversicherung in der Schweiz obligatorisch?
Ja, die Grundversicherung in der Schweiz ist obligatorisch. Auf sie kann man nicht verzichten. Falls bei einer Person eine Grundversicherung fehlt, wird eine solche vom Wohnkanton verordnet.
Aus diesem Grund darf Sie eine Grundversicherung auch nicht ablehnen.
Was ist eine Prämie?
Die Prämie ist der Betrag, den man monatlich an die Krankenkasse zahlt. Sie ist die Gegenleistung dafür, dass die Versicherung das Risiko trägt und im Krankheitsfall Kosten übernimmt.
Was ist eine Franchise?
Die Franchise bezeichnet den Betrag, welcher der Versicherte pro Jahr selber zu bezahlen hat, bis die Krankenversicherung die weiter anfallenden Kosten übernimmt. Für junge Erwachsene (18-25 Jahre) und Erwachsene beträgt die Standardfranchise 300 Franken. Versicherte können aber freiwillig eine höhere Franchise bis zu max. 2500 Franken wählen. Da sie so einen grösseren Teil des Risikos selber übernehmen, wird dafür die monatliche Prämie reduziert. Bei Kindern liegt die tiefste Franchise bei 100, die höchste bei 600 Franken.
Was ist der Selbstbehalt?
Wenn die Franchise bereits ausgeschöpft ist, zahlt die Versicherung für anfallende Kosten (z.B. Arztrechnung). Ein Teil davon (10%) muss aber weiterhin von den Versicherten bezahlt werden. Jedoch muss ein Selbstbehalt nur bis zu einem Maximalbetrag bezahlt werden. Bei Erwachsenen liegt dieser bei 700 Franken pro Jahr, bei Kindern bei 350 Franken. Ist auch dieser Betrag ausgeschöpft, fällt der Selbstbehalt weg und die Krankenkasse trägt alle weiteren Gesundheitskosten. Ausnahme: Bei Medikamenten, für welche es eine gleichwertige, günstigere Alternative (Generika) gäbe, gilt ein Selbstbehalt von 20%.
Welche Franchise soll ich wählen?
Damit die Krankenkasse die Kosten trägt, muss die Franchise als Grenzbetrag erreicht sein. Bis dahin zahlt man die Gesundheitskosten aus eigener Tasche. Gesunde Menschen, die mit geringen oder gar keinen Kosten rechnen, sollten in der Regel eine hohe Franchise wählen. So tragen sie anfallende Kosten zwar selber, sparen aber dank tieferen Prämien. Wenn hohe Kosten erwartet werden, macht die tiefste Franchise Sinn. Man zahlt zwar höhere Prämien, muss aber maximal 300 Franken (plus Selbstbehalt) der Kosten übernehmen. Expertinnen empfehlen, auf die Franchisen dazwischen (Kinder: 200, 300, 400, 500 Franken; junge Erwachsene und Erwachsene: 1000, 1500, 2000 Franken) eher zu verzichten, diese lohnen sich oft nicht.
Welches Krankenkassen-Modell sollte ich in der Grundversicherung wählen?
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