Wichtiger Schutz im Urlaub. Ein Wanderunfall kann viel Geld kosten. Unser Vergleich der Auslandskrankenversicherung zeigt den besten Schutz. © Stiftung Warentest / René Reichelt
Unser Vergleich von Auslandskrankenversicherungen zeigt: Diesen wichtigen Schutz gibt es günstig. Ein sehr guter Tarif kostet unter 8 Euro pro Jahr und Person.
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Ob Platzwunde oder Taucherkrankheit, auch im Urlaub passiert mal etwas weniger Schönes. Schon die Behandlung einer Platzwunde in der Türkei kann 450 Euro kosten, bei Versorgung eines Tauchers in einer Dekompressionskammer in Mexiko werden rasch über 15 000 Euro fällig. Ein Rücktransport aus Übersee verursacht nicht selten Kosten von mehr als 100 000 Euro. Wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind, brauchen Sie unbedingt eine Auslandskrankenversicherung. Diese übernimmt notwendige Behandlungskosten und bezahlt – wenn nötig – auch den Rücktransport.
Auch bei Reisen innerhalb Europas ist der Schutz sehr zu empfehlen. Denn die Kasse zahlt zwar für Behandlungen in Europa und in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen. Oft rechnen Ärzte aber privat ab oder Patienten müssen einen hohen Eigenanteil zahlen. Die Krankenkasse übernimmt nur einen Teil oder gar nichts. Die Stiftung Warentest hat Jahresverträge für Auslandsreisekrankenversicherungen untersucht. Damit sind für wenig Geld alle Reisen im Jahr versichert. Die Unterschiede bei den Leistungen sind jedoch groß.
Warum sich unser Auslandskrankenversicherungs-Vergleich für Sie lohnt
93 Tarife im Test
Die Stiftung Warentest zeigt die Testergebnisse für 93 Auslandskrankenversicherungstarife für Urlaubsreisen für Einzelpersonen und Familien, darunter Tarife der Axa, Münchner Verein, ADAC, Huk-Coburg und HanseMerkur. Alle Tarife im Test versichern beliebig viele Urlaubsreisen im Jahr bis zu einer Länge von je vier bis zehn Wochen. Die Verträge verlängern sich in der Regel automatisch um ein weiteres Jahr, sofern sie nicht gekündigt werden.
Testergebnisse
Viele Tarife sind sehr gut, die beste Auslandskrankenversicherung, unser Testsieger, bekommt die Traumnote 0,6. Das Notenspektrum reicht von Sehr gut bis Ausreichend. Sehr guter Schutz mit sehr guten Leistungen ist nicht teuer: Die günstigsten sehr guten Tarife kosten unter 8 Euro im Jahr für Einzelpersonen und weniger als 19 Euro für Familien.
Die beste Auslandskrankenversicherung für Sie
Wir sagen, welche Auslandskrankenversicherungen für Einzelreisende und Familien die besten sind und zeigen, wo Senioren keine Alterszuschläge zahlen müssen. Die Tarife sind in den letzten Jahren immer besser geworden. Es kann sinnvoll sein, dass Sie Ihre bestehende Versicherung überprüfen und im Zweifel eine neue abschließen.
Auch für privat Krankenversicherte
Nicht jede private Krankenversicherung übernimmt einen Rücktransport, deshalb kann eine Auslandskrankenversicherung sinnvoll sein. Außerdem können Sie sich, wenn Sie im Urlaub krank werden, so einen Anspruch auf Beitragsrückerstattung erhalten oder eine Selbstbeteiligung sparen.
Heftartikel als PDF
Nach dem Freischalten erhalten Sie den Heftartikel aus Finanztest 5/24 zum Download.
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Das können Sie vor dem Freischalten sehen
In der Übersicht zu unseren Untersuchungsergebnissen zeigen wir Ihnen schon vor dem Freischalten, welche Anbieter und Tarife wir geprüft haben. Sehen können Sie auch, nach welchen Kriterien Sie die Ergebnisse filtern können. Nach dem Freischalten erfahren Sie dann, wie gut die Versicherer leisten, wenn es um die medizinische Versorgung im Urlaub geht, ob sie bei Pandemie zahlen, und ob es gute Bedingungen für einen Krankenrücktransport gibt.
Wann der Familienvertrag für ein Paar günstiger ist
Ab drei Personen lohnt meist ein Familienvertrag. Aber auch für Paare kann er günstiger sein. Damit Sie schnell herausfinden, ob die Kombination von zwei Einzelverträgen oder ein Familienvertrag für Sie preiswerter ist, haben wir Modellkunden entwickelt. Sie können im Produktvergleich danach sortieren und finden so das beste Angebot für sich: Junges Paar ohne Kinder (25 + 25) und Seniorenpaar (70 + 70). Unter Seniorin (70) finden Sie die günstigsten Angebote für Ältere, die meist mehr zahlen müssen. Für jüngere Einzelreisende oder junge Familien gilt jeweils der angegebene Grundbeitrag. Danach können Sie die Tarife ebenfalls sortieren.
Auslandsreise-Krankenversicherung für Reisen bis maximal 70 Tage
Jahresverträge für Auslandskrankenversicherungen gelten je nach Anbieter für höchstens 28 bis 70 Tage Reisedauer. Dann endet der Schutz. Wer die Rückreise erst nach Ablauf der maximalen Reisedauer antreten kann, benötigt an sich eine Verlängerung. Das kann schwierig werden. Trägt der Urlauber nachweislich keine Schuld an der Verzögerung, verpflichten sich einige Anbieter, den Schutz zu verlängern. Andere tun das nur aus Kulanz, gegen Aufpreis oder gar nicht. Es gilt eine Ausnahme: Wer schwer erkrankt und nicht wie geplant abreisen kann, erhält in allen Tarifen eine Verlängerung bis zur Wiederherstellung der Transportfähigkeit. Ob noch weitere Reiseversicherungen für Sie sinnvoll wären, erfahren Sie in unserem FAQ.
Rücktransport ist sehr teuer
Ein Krankenrücktransport in einem speziellen Ambulanzflugzeug kann ins Geld gehen, etwa aus Thailand mit sage und schreibe 250 000 Euro. Selbst wer sich in nicht ganz so fernen Ländern verletzt oder erkrankt und mit einem Krankenwagen wieder nach Hause transportiert werden muss, bekommt dafür eine hohe Rechnung. So kann eine Schienbeinkopf-Fraktur in Österreich mit Helikopterabtransport vom Berg, Behandlung und anschließendem Rücktransport nach Hause leicht 14 000 Euro und mehr kosten.
Andere Tarife für lange Reisen
Für lange Reisen, die mehr als 70 Tage am Stück dauern, brauchen Sie andere Tarife. Diese finden Sie in unserem Test von Policen mit Langzeitschutz, die bis zu fünf Jahre abdecken: Langzeit-Auslandsreiseversicherungen im Vergleich.
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Welche Versicherungen Sie auf Reisen benötigen – und welche nicht
- Neben der Auslandskrankenversicherung gibt es noch andere Policen, die für Urlauber sinnvoll sein können.
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Gut abgesichert auf langen Reisen
- Wer länger als sechs Wochen im Ausland unterwegs ist, benötigt eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung. Der Vergleich der Tarife zeigt: Das Preisgefälle ist groß.
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Das sind Ihre Rechte
- Nach der Pandemie wird über ausgefallene, stornierte oder abgebrochene Urlaube gerätselt. Hier finden Sie wichtige Infos rund um Reise und Storno zu Corona-Zeiten.
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Ich habe meine Auslandskrankenversicherung bei der Debeka gekündigt, weil diese beglaubigte Übersetzungen der Rechnungen verlangen kann. Das ist erstens ein Aufwand, den man im Schadenfall ggf. gar nicht bewältigen kann, wenn man schwer erkrankt ist (zumindest als Einzelperson). Zweitens kann das sehr teuer werden. Man muss bedenken, dass Rechnungen oft aus mehreren Seiten bestehen und dass die Behandlung einer Krankheit zu vielen Arztrechnungen, Laborrechnungen, Hilfsmittelrechnungen, Rezepten u.s.w. führen kann. Nach einer ersten Recherche kann das etwa 50 Euro pro Seite kosten. Das geht sicher auch günstiger, aber wenn die Sprache exotischer ist, vermutlich auch deutlich teurer.
In heutigen Zeiten, in denen man eine Rechnung auch mit den verschiedenen Übersetzungstools problemlos verstehen kann, finde ich diese Klausel extrem kundenunfreundlich und würde nur noch eine AKV wählen, die sowas nicht einfordert.
Dieses Kriterium wurde offenbar hier im Test nicht berücksichtigt.
@wimmerb: Bei der von Ihnen zitierten Passage handelt es sich nur um einen Teil der entsprechenden Klausel aus den AVB. Im Folgenden heißt es:
"Meldet die versicherte Person den Versicherungsfall dem Debeka Krankenversicherungsverein a. G., wird dieser in Vorleistung treten und den Schadensfall bedingungsgemäß regulieren.
Auf Antrag des Versicherungsnehmers wird auf die Geltendmachung der Kostenerstattung gegenüber einer Privaten Krankheitskostenvollversicherung verzichtet, soweit nachgewiesen wird, dass hierdurch ein wirtschaftlicher Nachteil entsteht."
Der Versicherer erklärt demzufolge nicht nur, in Vorleistung vor allen anderen Leistungsträgern zu gehen, sondern sogar, auf eine nachträgliche Geltendmachung eines möglichen Anspruchs gegenüber einer privaten Krankenversicherung zu verzichten, wenn dem Versicherten dadurch ein wirtschaftlicher Nachteil entsteht.
Diese Vertragsklausel ist eindeutig und Versicherte können sich darauf berufen.
Hallo,
in ihrem Artikel schreiben Sie unter "Auch für Privatpatienten sinnvoll", dass darauf geachtet werden soll, dass "Der Versicherer tritt in Vorleistung vor anderen". Im Vertragswerk zum AR-Tarif (BKV24) vom 1.1.2023 findet sich unter §4 Umfang der Leistungspflicht, Absatz 2 folgender Text "Soweit im Versicherungsfall ein Dritter leistungspflichtig ist oder eine Entschädigung aus anderen Versicherungsverträgen beansprucht werden kann, gehen diese Leistungsverpflichtungen vor. Dies gilt auch dann, wenn in einem dieser Versicherungsverträge ebenfalls eine nachrangige Haftung vereinbart ist.". Zwar ist in dem Vertragstext die von ihnen genannte "Vorleistungsklausel" enthalten, jedoch frage ich mich, ob schlussendlich, wenn beide Versicherungen auf ihre Nachrangigkeit pochen, der Versicherungsnehmer möglichweise auf seinen Auslagen sitzen bleibt? Wie sehen Sie die Situation?
Vielen Dank für ihren Support,
Bernhard Wimmer
@ToSa123: In der Einzelproduktansicht und in einem Produktvergleich sehen Sie, inwieweit die Einzelkriterien zu den jeweiligen Gruppenurteilen voll oder nur teilweise erfüllt sind.
Dort können Sie auch erkennen, wo die einzelnen Produkte keine Bestwertung erreicht haben.
Hallo, können Sie mir mitteilen, aus welchen Gründen die Vigo in der Kategorie "Allgemeine Bedingungen" nicht die Note 0,5 bekommen hat?