[Stand: 30.11.2017] Seit 1. Januar 2017 müssen Anbieter von Riester-Verträgen ihren Kunden ein Produktinformationsblatt (Pib) aushändigen, in dem sie über Chancen, Risiken und Kosten informieren.
Chancen-Risiko-Klassen
Zunächst werden die Riester-Produkte in Chancen-Risiko-Klassen (CRK) eingeordnet. Das übernimmt die neu geschaffene unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge (Pia). Sie simuliert dazu je 10 000 Vertragsabläufe für vier Laufzeiten. Die Chancen ergeben sich aus dem Durchschnitt aller Ergebnisse, das Risiko aus dem Schnitt der 2 000 schlechtesten. Insgesamt gibt es fünf Chancen-Risiko-Klassen, in CRK 1 ordnen sich die klassischen Rentenversicherungen ein. Riester-Fondsverträge liegen zwischen CRK 2 und CRK 4. Die Klassengrenzen verlaufen fließend und ändern sich je nach Vertragslaufzeit.
Kosten
Für die Kostenberechnung durch die Anbieter gibt der Gesetzgeber eine Vorkostenrendite vor, die umso höher ausfällt, je höher die Chancen-Risiko-Klasse ist. Ausgewiesen werden die Effektivkosten. Das ist die Renditeminderung, die durch die Kostenabzüge verursacht wird.
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Kommentar vom Autor gelöscht.
@Physik: Unter dem folgenden Link finden Sie unsere Berichterstattung zur Auszahlphase der Riester-Verträge.
www.test.de/riester-auszahlphase
Überlegen Sie gut, ob Sie einen späteren Beginn der Rentenauszahlung wünschen. Es braucht viele Jahre, bis der Vertrag ins Plus dreht. Sie müssen also relativ alt werden, damit die Riester-Rentenversicherung sich lohnt.
Sie können uns gern das Angebot der R+V zusenden. Für uns ist es sehr interessant, zu sehen, was welche Angeboten die Versicherer machen: finanzteststiftung-warentest.de
Ich habe eine Riester-Rentenversicherung bei der R+V Lebensversicherung AG 2002 abgeschlossen.
Wo gibt es Informationen zu solchen Altverträgen von R+V?
Die Versicherung will mir die Rente jetzt auszahlen, obwohl ich nicht im Ruhestand bin. Kann man das ändern? Wie wirkt sich die Auszahlung auf die Besteuerung aus?
Liebe Stiwa,
es heißt: "Immer wieder bucht die Zulagenbehörde bei Riester-Kunden bereits gewährte staatliche Förderungen ganz oder teilweise wieder zurück." So auch bei mir. Erst auf Antrag erhielt ich meine mir zustehenden Zulagen nach Jahren wieder komplett zurück.
Was mir jedoch nicht klar war: wird eine Zulage vollständig zurückgefordert und später wiedergewährt, so gilt dies als neue Zulagenzahlung. Die Erträge der ersten Zahlung verbleiben im ungeförderten Topf. Erst mit der Wiedergewährung kann diese Zulage wieder Erträge im geförderten Topf erwirtschaften.
Laut BMF (GZ IV C 3 – S 2257-b/10/10008) gilt, dass die Erträge und Wertsteigerungen, die auf zu Unrecht gezahlte und dementsprechend später zurückgeforderte Zulagen entfallen, als ungefördertes Altersvorsorgevermögen zu behandeln sind. Die auf diesen Erträgen und Wertsteigerungen beruhenden Leistungen unterliegen in der Auszahlungsphase der ungünstigen Besteuerung nach § 22 Nummer 5 Satz 2 anstelle von Satz 1 EStG.
@jkskj: Es gibt nicht den einen Rat, der für alle gilt. Unter dem folgenden Link finden Sie unseren Bericht zur Auswertung unserer Leserumfrage. Auch wenn Sparer unzufrieden mit ihren Verträgen sind: Die Riester-Rente lohnt sich bei denjenigen, die die volle staatlichen Förderung mitnehmen – selbst bei Verträgen, die nur noch wenig Verzinsung bringen. Jedoch können Sie die Renditeaussichten der Riester-Fondssparpläne nicht mit einem freien ETF-Fondssparplan vergleichen, der ohne Beitragsgarantie und ohne lebenslange Rente daherkommt. Die Riester-Rente wurde geschaffen, um mit privaten Einzahlungen die Lücke zu schließen, die die Riester-Reform in die gesetzliche Rentenversicherung gerissen hat. Deswegen lohnt sie sich vornehmlich für diejenigen, die sehr alt werden.
www.test.de/Riester-Rente-Riester-die-grosse-Analyse-5767485-0