Ist die Entscheidung für den Kauf einer Wohnung gefallen, gilt es, die richtige Immobilie zu finden. Die Immobilienexperten der Stiftung Warentest geben Tipps, wie das gelingt. © Stiftung Warentest / René Reichelt
Rentable Immobilien zu finden ist nicht einfach. Wir zeigen, wie sich der Kauf einer Eigentumswohnung dennoch lohnen kann und wie Anleger nüchtern kalkulieren.
Angesichts der stark gestiegenen Preise am Immobilienmarkt können Kapitalanleger heute nicht mehr mit den hohen Renditen der Vergangenheit rechnen. Dafür sind die Kaufpreise inzwischen auch im Verhältnis zu den Mieten zu hoch. Mit dem Vermieten lässt sich trotzdem Geld verdienen. Langfristige Renditen von 3 Prozent nach Steuern und mehr sind auch bei vorsichtigen Annahmen über die künftige Miet- und Wertentwicklung drin. Eine Wohnung zum Vermieten ist allerdings weder eine einfache noch eine bequeme Kapitalanlage. Unser Praxistest in acht Städten zeigt: Oft stimmt das Kaufpreis-Miete-Verhältnis nicht. Wer nicht aufpasst, riskiert sogar Verluste. Wir sagen, wie Sie ermitteln können, ob sich der Kauf einer angebotenen Eigentumswohnung voraussichtlich lohnt, welche Risiken ein Immobilienkauf birgt – und wie Sie sich vor geschönten Kalkulationen schützen können. Mit dem Renditerechner können Sie Ihre eigene Rechnung aufmachen und unterschiedliche Szenarien berücksichtigen. Der Rechner enthält bereits die neuen Abschreibungsmöglichkeiten für Vermieter, denen der Bundesrat am 22. März 2024 zugestimmt hat.
Wert der Wohnung kann sinken
Vermieter binden viel Kapital auf lange Zeit, haben hohe Nebenkosten – und einigen Aufwand. Immobilien schützen das Vermögen auch nicht vor Verlusten. Wenn die Zinsen steigen, Kredite nicht mehr so günstig sind und andere Anlageformen wieder attraktiver werden, können die Nachfrage nach Häusern und Wohnungen und die Preise sinken.
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Kaufen oder Mieten?
- Mit dem Finanztest-Rechner können Sie ermitteln, ob Sie als Mieter oder Käufer einer Immobilie günstiger fahren und dabei unterschiedliche Szenarien berücksichtigen.
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So teuer darf Ihr Haus werden
- Mit unserem Rechner können Sie ermitteln, wie viel Kredit Sie für Ihr Haus aufnehmen können und wie viel Ihr Haus oder Ihre Wohnung höchstens kosten darf.
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Mit Eigenkapital Zinsen sparen
- Mit dem Grenzzinsrechner der Stiftung Warentest können Sie berechnen, wie viel Zinsen Sie sparen, wenn sie vorhandene Geldanlagen für mehr Eigenkapital auflösen.
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@alle: Bitte achten Sie darauf, dass die gewählte Anlagedauer nicht zu kurz ist. Ein zu geringes Eigenkapital nebst einer zu kurzen Anlagedauer führt dazu, dass in keinem Jahr der Anlage positive Erträge erwirtschaftet werden.
@Thorsten_online: Schicken Sie uns Ihre Eingaben bitte an:
[email protected]
Liebes Test.de-Team,
ich benutze den Rechner seit langem sehr intensiv und schätze ihn sehr. Bei der Berechnung einer Neubauwohnung mit degressiver Abschreibung erhalte ich den Fehler #Num in der Eigenkapitalrendite, obwohl alle Felder n.m.E. richtig befüllt sind. Darf ich Ihnen einen Ausdruck der Werte zusenden, damit Sie den Sachverhalt nachvollziehen können? Falls ja, an welche E-Mailadresse?
Danke im Voraus und beste Grüße
Thorsten
@misterl_2003: Ob sich die Aufnahme des Kredites lohnt hängt auch davon ab, wie Sie das Geld anlegen, dass zur Finanzierung der Immobilie bereits da ist, aber nicht dafür genutzt wird.
Was sich für Sie persönlich rechnet, errechnen Sie konkret anhand der Rendite der Geldanlage, dem Zinssatz für die Finanzierung und der anvisierten Steuerersparnis.
Hallo zusammen,
ist es steuerlich besser eine Immobilie, die man kaufen und vermieten möchte, (falls möglich) komplett zu bezahlen oder doch eher (teil) zu finanziehren? Man kann die Kreditzinsen zwar von der Steuer absetzen, aber dennoch muss man sie ja erstmal aufbringen.
Vielen Dank für die Antworten.