退休理財術－配息型基金、ETF 成就完美退休生活

巫其倫／台北報導

提前打造退休理財成為大趨勢，為了成就完美退休生活，從年輕時開始善用投資管道，為年老建構無憂退休生活。投信法人建議，退休首選配息型基金、ETF，掌握低風險、低波動的特性，善用「懶人投資法」，用來存退休金、買房基金，甚或是子女教育金都很適合。

國內人口結構轉變，高齡化之下，為高股息基金需求點火，加上國人投資偏好改變，近年陸續從境外投資轉向境內基金，並轉投入存ETF領息，各種原因下，台股ETF持續火熱，規模不斷壯大，對資本市場帶來正向效益。

台新投信總經理葉柱均表示，在少子化及高齡化來臨下，退休理財一定要趁早規劃，才能享有高品質、不求人的樂活晚年。

對退休族而言，配息型的共同基金或ETF可提供被動現金流增加生活保障。另，ETF透過一籃子股票投資，不僅可分散風險，投資人亦不必隨時花時間盯盤，屬於懶人投資法，最適合不喜歡大幅波動的退休族，換言之，配息型基金及ETF是讓退休族輕鬆享樂活人生的二大法寶。

葉柱均指出，能提供配息機制的理財產品，其定期領息的優勢是退休族的首選，就像被動收入一樣。定期配息讓被動收入可以預期，使投資人能有更好、更彈性的金錢規畫。若想達到月月領息有兩個方式：精心在半年配或季配ETF中打造每月領息的配息流，或直接選擇月月配ETF。

現在市面上有越來越多月月配ETF的選擇，由於比較不會單次配發過高現金股利，可大大降低被課徵二代健保補充保費的成本，是絕佳的理財選擇。

另有投信法人說明，台灣進入高齡化社會，國人對於現金流的需求增加，以及國內首檔高股息ETF 0056持續推進連續配息且填息紀錄，「規律現金流」、「分散持股風險」、「無匯率波動」、「參與台股成長」等優勢持續擴散，均帶動既有、新進投資人加碼投入信心。

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而近年也可發現，高股息ETF存股人數成長力道遠高於金融股，主要原因就是高股息ETF能提供一樣穩定，且現金殖利率更高。據集保中心截至6月21日股東人數統計，金融股總股東人數年減11.5萬人，原因可能與金融股於去年配息狀況不佳有關。

而與金融股相比，ETF定期定額數則逐年攀升，上市櫃股票、ETF投資人數前十大已半數為台股ETF，證交所5月定期定額交易戶數前十大亦有八檔是台股ETF，突顯台股投資人從存個股轉向存ETF的結構性變化。

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