Qu'est-ce qui justifie les taux d’intérêt d’environ 20 % sur les cartes de crédit? Ces taux ne sont-ils pas usuraires?

Très élevés, oui, mais usuraires, non! Pas en vertu de la loi, en tout cas. Johanne Le Blanc, conseillère budgétaire à Option consommateurs, mentionne que le prêt usuraire est une infraction prévue au Code criminel lorsque le taux d’intérêt applicable qui est exigé est supérieur à un taux annuel de 60 %. Ce taux a néanmoins été abrogé en 2023 et devrait être revu à la baisse, probablement aux alentours de 35 %.

Les taux d’intérêt pratiqués par les émetteurs de cartes de crédit varient entre 11 % (taux réduit) et 29 %, le taux courant se situant entre 19 et 21 %. Néanmoins, Johanne Le Blanc rappelle que lorsque vous respectez les règles, ces intérêts ne sont pas facturés. « Vous disposez d’un délai de grâce de 21 jours à partir du dernier jour de votre période de facturation pour payer vos emplettes du mois précédent sans intérêt. Par exemple, pour un achat effectué le 1^er janvier pour lequel vous auriez reçu la facture le 31 janvier, vous auriez jusqu’au 21 février pour payer le solde sans intérêt », illustre-t-elle. 

Attention, ce sursis ne s’applique pas aux avances de fonds ni aux transferts de solde; les intérêts commencent alors à courir dès le premier jour. De plus, si vous ne payez pas le solde complet avant la date d’échéance, les intérêts seront facturés dès le jour de l’achat; une nuance importante que nombre de consommateurs semblent malheureusement ignorer. « Si vous ne pouvez pas régler le solde en totalité, vous devez absolument prévoir un plan de remboursement », recommande la conseillère budgétaire. Sinon, votre acquisition vous coûtera bien plus cher – le double ou même plus – que le prix initial. Il importe donc que vous vous responsabilisiez quant à l’utilisation de ces cartes et que vous les considériez comme des outils de paiement, et non de crédit.

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