Seguros de taxa fixa da Lusitania e Banco CTT: qual rende mais?

Uma alternativa aos depósitos, especialmente de médio prazo (até cinco anos), são os seguros de capitalização de taxa fixa. O capital também está garantido e o rendimento é conhecido no momento da subscrição. 

A médio prazo, conseguem superar os títulos de dívida pública, embora os Certificados de Aforro e Certificados do Tesouro sejam mais rentáveis se aplicar o dinheiro por períodos superiores a cinco anos. Proporcionam 0,6% líquidos ao ano, supondo que as taxas de juro atuais se mantêm. Mas, se subirem, podem render mais do que os seguros de capitalização da Lusitania Vida e Banco CTT/Una Seguros. 

Seguro do Banco CTT sem comissões

• No Lusitania Rendimento 2022, uma aplicação a três anos, o rendimento é calculado por aplicação da taxa de juro anual respetiva (0,6% bruta no primeiro ano, 0,8% no segundo e 1% no terceiro). Feitas as contas, proporciona uma taxa anual líquida de 0,6 por cento. Se precisar do dinheiro antes de findo o prazo, o resgate total é permitido a partir do sexto mês, mas o valor é igual ao capital seguro. 
• O Lusitania Investimento 2022 também proporciona, ao longo de cinco anos, um rendimento anual de 0,6% líquidos. O resgate total é possível após o nono mês, mas, nos dois primeiros anos, recebe apenas o capital investido. Se resgatar durante o terceiro ano, ao capital acresce 1,1% de rendimento (TAEL de 0,3%). No quarto ano, a taxa é de 2,1% (TAEL de 0,4%), e durante o quinto ano é de 3% (TAEL de 0,5 por cento). As comissões retiram uma parte substancial do rendimento. 
• O Banco CTT tem em comercialização o seguro Rendimento Fixo pelo prazo de cinco anos e um dia. Não tem comissões de resgate ou de gestão, e é possível levantar a totalidade do capital a qualquer momento sem penalização. Uma vantagem relativamente aos seguros da Lusitania. Rende anualmente 0,6% brutos, ou seja, se mantiver até ao fim, 0,5% líquidos. Se os mantiver por um período de três anos, só obterá 0,4 por cento. 

Os três seguros de capitalização aqui analisados são de entrega única, ou seja, não permitem entregas suplementares ou programadas (reforços). Quanto mais tempo os mantiver sem resgatar, mais baixa é a taxa de imposto a pagar: acima de cinco anos paga 22,4% de IRS sobre o rendimento, em vez dos tradicionais 28 por cento. 

Em resumo, para o prazo de três anos, quer o seguro Lusitania Rendimento 2022, quer os Certificados de Aforro, rendem 0,6% líquidos ao ano. Os Certificados do Tesouro proporcionam 0,5 por cento. 

Se investir por cinco anos, estes títulos do Estado rendem 0,6% líquidos ao ano, o mesmo que o Lusitania Investimento 2022.

Quanto rendem os seguros de capitalização de taxa fixa?