Investimento Obrigações Globais 2024: deve investir?
Há 5 meses - 5 de março de 2024Seguro ligado a fundos
É um seguro ligado a fundos de investimento, com capital garantido apenas no final do contrato. Com o prazo máximo de cinco anos e um dia, com início a 13 de março de 2024 e termo a 13 de março de 2029. - O fundo tem por base uma carteira de ativos com exposição a obrigações de empresas de referência em diversos setores e geografias. Pelo menos 50% da carteira está afeta a ativos de emitentes que promovem características ambientais e sociais.
Está em comercialização até 8 de março, na Fidelidade. -Por ser um seguro pelo prazo de 5 anos e um dia, permite a tributação dos rendimentos obtidos a uma taxa de imposto mais baixa (22,4%). Mas, se resgatar antes do termo do contrato, a tributação será a 28%, a taxa aplicada na maior parte dos produtos financeiros.
Condições da garantia de capital
Com este produto, e se o mantiver até à maturidade, durante os cinco anos e um dia, o capital está garantido – desde que se verifique o bom cumprimento das responsabilidades dos emitentes que compõem o fundo. Se resgatar antes do vencimento, fica sujeito à cotação do fundo e, nesse caso, não está garantido o capital. Em caso de morte da Pessoa Segura, é garantido o pagamento aos beneficiários do valor entregue não resgatado.
Rende 16,76% a 5 anos, o que corresponde a uma TAEL de 2,5%
O valor inicial da unidade de conta (UC) é de 100 euros. Em caso do bom cumprimento das responsabilidades por parte dos emitentes dos ativos que compõem o Fundo Autónomo, o valor a pagar na maturidade corresponderá ao capital investido, não resgatado, acrescido de uma potencial valorização acumulada da UC de 16,76%, líquida de comissões, embora bruta de tributação. Estes 16,76% acumulados em cinco anos correspondem a uma taxa anual efetiva líquida (TAEL) de 2,5%. Na melhor das hipóteses, se todas as entidades emitentes cumprirem com as suas obrigações, este será o rendimento anual líquido durante os 5 anos da aplicação.
Supera Certificados de Aforro e os melhores depósitos a 5 anos mas o capital não está garantido
Se optar por Certificados de Aforro, supondo que a taxa base atual (2,5% bruta) se mantém nos próximos cinco anos, obteria uma TAEL de 2%. Quanto aos melhores depósitos, há taxas líquidas superiores a 3% a um ano e é no BNI Europa que encontra a melhor proposta para 5 anos: 3% bruta, sem mobilização antecipada e 2,9% bruta com mobilização antecipada: 2,16% e 2,09%, líquidos.
Este seguro tem um rendimento um pouco superior (2,5% líquidos ao ano), mas apenas se mantiver até ao fim do prazo e só no caso de todas as entidades emitentes cumprirem todas as suas responsabilidades, o que não está garantido! Não recomendamos.
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