Compte en banque Nickel en Belgique : Guide complet

Pour ouvrir un compte, il faut d’abord trouver un point du réseau Nickel près de chez soi. Il faudra ensuite s’y déplacer pour effectuer la démarche. 

Par « point », on entend le maillage de commerces partenaires répartis dans tout le pays. Une carte pour vous aider à les trouver est disponible sur le site de Nickel. 

On compte environ 400 points disponibles en Belgique ; sachant que l’ambition de Nickel est d’ouvrir 1400 points en cinq ans, le nombre de commerces partenaires augmentera peut-être dans les années à venir.

Peut-on ouvrir un compte Nickel en ligne ? 

S’il est possible de faire les démarches sur le site internet de Nickel, vous devrez de toute façon passer par un point du réseau pour récupérer votre carte bancaire. 

Les documents nécessaires

Que ce soit dans un point « physique » ou en ligne, les mêmes documents seront requis pour l’ouverture du compte, à savoir :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un numéro de GSM – sur lequel un code d’activation sera envoyé.
• Un appareil pour prendre une photographie de votre visage (GSM, ou caméra de son ordinateur si la procédure se fait en ligne).

Le souhait de Nickel est de permettre au plus grand nombre de consommateurs d’accéder au service bancaire. À cette fin, le panel des pièces d’identité autorisée est large.Il est possible de présenter une carte d’identité ou un passeport délivré par : 

• Une autorité belge,
• Un autre pays de l’Union européenne,
• Un pays membre de l’Association Européenne de Libre-Echange (dite AELE, qui rassemble l’Islande, le Lichtenstein, la Norvège et la Suisse).

De plus, Nickel accepte l’ouverture d’un compte sur présentation d’un titre de séjour en cours de validité. Une preuve de résidence n’est donc pas nécessaire - ce n’est pas forcément commun et ouvre l’offre aux personnes résidant temporairement en Belgique.

La démarche à suivre auprès de votre commerce local

• Rendez-vous sur la borne électronique, 
• Répondez à quelques questions de base (nom, adresse, origine des revenus…), 
• Présentez votre carte d’identité pour la scanner, 
• Sur place il est possible de prendre une photo de soi avec un appareil mis à disposition.
• Introduisez votre numéro de téléphone afin de recevoir un code d’activation par SMS.
• Le commerçant peut ainsi valider la création du compte, sous réserve d’une vérification de votre identité

La démarche à suivre sur le site de Nickel

La procédure en ligne demande tout de même d’être assez à l’aise avec les outils informatiques, et d’être e muni d’un peu de matériel. Il faudra utiliser une adresse e-mail, et avoir sous la main un GSM et de quoi prendre une photo (au moyen de la caméra de son GSM ou de son ordinateur).

Attention : s’il est possible de faire les démarches sur le site internet de Nickel, vous devrez dans tous les cas passer par un point du réseau pour récupérer votre carte bancaire.

Quand votre compte Nickel est-il opérationnel ? 

Le compte est opérationnel immédiatement : Nickel transmet un IBAN, et il est d’ores et déjà possible de faire un premier dépôt (gratuit jusqu’à 250€, ce sera le seul dépôt sans frais)

Vous pourrez également effectuer des retraits aux distributeurs, et envoyer de l’argent sur votre compte par virement. 

Comme pour la plupart des offres bancaires, le compte Nickel comporte des frais fixes et variables.

Les cotisations 

Le coût de la cotisation afin de procéder à l’ouverture du compte est de 20 euros par an mais passera à  25 euros par an à partir du 1er juillet 2024. 

C’est un forfait fixe qui est le même pour tous les clients, et qui correspond au prix annuel du compte Nickel. Il faudra donc compter environ 2 euros par mois au minimum. Ensuite, en fonction de votre besoin, vous pourrez choisir une offre parmi les 4 disponibles.

L’offre Nickel

C’est l’offre "de base". Elle coûte 20 euros par an mais passera à 25 euros par an à partiru du 1er juillet 2024 et comprend notamment une Mastercard débit, ainsi que la possibilité d’effectuer des retraits aux distributeurs automatiques et dans les Points Nickel de Belgique.

L’offre "My Nickel”

Le prix n’est pas très différent de celui de la « simple » offre de base. Pour 10 euros par 5 ans (soit 2 euros de plus !), vous pourrez bénéficier d’une carte personnalisée nominative.

L’offre Nickel Premium

Elle coûte 55 euros par an. Avec cette offre, les paiements par carte à l’étranger sont gratuits et vous pouvez bénéficier d’assurances et/ou d’assistances complémentaires.

L’offre Nickel Metal

Elle est bien plus chère : 105 euros par an. À ce prix, le client bénéficie, en plus de tous les autres avantages cumulés, de retraits d’espèces gratuits en Belgique, ainsi que d’un panel d’assurances complémentaires.

Les dépôts d’espèces 

Pour chaque dépôt en cash, Nickel facturera 3% du montant total de la somme déposée.

Notez qu’il y a un plafond : il n’est pas possible de déposer plus de 950 euros en cash sur une période de 30 jour calendaire.

Le tout premier dépôt d’espèce, généralement effectué lors de l’ouverture du compte, est gratuit. Mais alors, on est limité à un montant maximum de 250 euros. 

Les retraits d’espèces 

Il est possible d’effectuer 3 retraits d’espèces, dans un point de vente Nickel par mois gratuitement. Après ces trois retraits, il faudrait payer une commission de 0,50 cent d’euro par opération – sauf si vous optez pour une des offres qui permet des retraits gratuits.

Notez également que les retraits sont plafonnés : en fonction de l’offre Nickel dont vous bénéficiez, le plafond est plus ou moins élevé.

On peut également retirer de l’argent auprès d’un distributeur automatique, mais chaque retrait coûte 1,50 euro.

Si vous optez pour une carte "Metal", alors les retraits au distributeur seront gratuits en Belgique.

• Il est possible d’ouvrir un compte bancaire rapidement, et de bénéficier de services (y compris d’une carte) tout de suite.
• C’est un service de proximité : le consommateur a d’office la garantie d’être accompagné pour sa démarche, au minimum d’avoir un contact « humain » auprès d’un commerçant. À l’heure où les banques ont tendance à fermer les agences et à tout informatiser, c’est assez appréciable.
• Il y a très peu de chances de voir sa demande d’ouverture de compte bancaire refusée. C’est donc une garantie pour les consommateurs vulnérables ou précaires qui s’insèrent parfois mal dans le système bancaire « traditionnel ».
• Nickel ne facture pas de frais de change pour des transactions dans des devises autres que l’euro.
• Le rapport entre le coût du compte et le service obtenu est assez raisonnable.
• Le fait que le réseau Nickel soit tout de même un peu étendu en Europe permet une certaine flexibilité.
• Le compte Nickel permet seulement d’utiliser l’argent réellement présent sur son compte bancaire. Il n’est donc pas possible de descendre en dessous du zéro – ce qui permet de mieux maîtriser ses finances.

• Il faudra s’adapter aux horaires d’ouverture de votre commerce de proximité pour pouvoir accéder aux bornes Nickel.  
• En tant que client, vous pouvez vous rendre au “point Nickel au coin de la rue”, mais vous devez être en mesure de gérer votre compte par une application mobile et/ou en ligne. Par exemple, les relevés de compte ne sont disponibles que par ces canaux.
• Le compte Nickel est individuel, il n’est pas possible d’ouvrir un compte avec un conjoint.
• En outre, s’il est possible de retirer de l’argent dans les points Nickel, ce ne sera possible que dans la limite des réserves disponibles : si votre commerçant n’a pas assez de liquide dans la caisse, vous pourriez vous retrouver à court de cash.
• De même, les retraits au distributeur sont assez chers : comptez 1,50€ par retrait.
• Le système CardStop n’est pas disponible pour les cartes du réseau Nickel. Si votre carte est volée, il faut faire une demande de blocage via le Call Center lié à Nickel (+32 2 891 29 80) ou sur son espace en ligne de PC ou mobile banking. 
• Le lien avec un commerce de proximité, s’il est un atout « humain », peut aussi comporter quelques risques. De fait, beaucoup de points Nickel se situent dans des librairies ou chez des buralistes, lesquels vendent du tabac, des boissons alcoolisées, des jeux de hasard… Ce qui n’est pas forcément un environnement avec lequel tous les consommateurs se sentent à l’aise.
• Les plafonds de dépôt, de retraits d’argents et de paiements par cartes sont plutôt limitants. De même, il n’est pas possible de payer plus que 1500 euros par mois avec sa carte – ce qui est très inférieur à ce que permettent d’autres banques.
• Les points de vente qui proposent les services de Nickel ne sont pas engagés dans le temps. Cela signifie qu’ils peuvent mettre fin à tout moment à leur collaboration avec Nickel. Et laisser les clients sans solution immédiate.

Être titulaire d’un compte bancaire est un besoin fondamental. On sait difficilement vivre sans – c’est d’ailleurs dans cette logique que le service bancaire de base (SBB) a été créé.

Ce type d’offres permet aux consommateurs qui ont des difficultés à ouvrir un compte courant de bénéficier des services du quotidien à coût réduit. 

Le compte Nickel semble être une alternative au SBB au bénéfice d’un public que les banques rechignent parfois à accepter pour des raisons commerciales.