Obtenir un prêt hypothécaire sans apport propre est quasi impossible. Que faire alors ?
Désormais, ceux qui souhaitent contracter un premier prêt hypothécaire doivent souvent apporter au moins 10 % du prix d’achat du bien. Mais aussi pouvoir financer les "frais de notaire". Dans beaucoup de cas, pour un bien de 250 000 €, cela signifie disposer d’un capital propre de quelque 50 000 €.
Déterminez le montant des mensualités que vous pourrez rembourser
Nous vous recommandons vivement de déterminer le montant des mensualités que vous pourrez honorer avant de signer tout contrat. Pour ce faire, vous pouvez utiliser nos outils de calcul prêts hypothécaires.
Des pistes de solutions
Ceci dit, apporter 20 % en fonds propres n’est pas à la portée de tous. Et la hausse récente des prix de l’immobilier n’arrange rien.
Que faire dans ce cas ?
- Il existe de nombreuses exceptions à la règle selon laquelle les banques ne vous prêtent que 90 % du montant du bien pour un premier prêt hypothécaire. Ainsi, les jeunes qui achètent un logement pour la première fois peuvent, dans de nombreux cas, encore emprunter plus de 90 %, et exceptionnellement même plus de 100 %. Il peut donc être intéressant de contacter plusieurs banques.
- Opter pour un premier bien plus modeste ou situé dans un coin moins cher. En sachant que plus le rapport montant du prêt/ valeur de la maison est faible, plus il est facile d'obtenir un prêt. Mais aussi que le taux d'intérêt sera dans ce cas inférieur et plus facilement négociable.
- Reporter l’achat, histoire de pouvoir engranger quelques économies. Soit dit en passant, louer n’est pas toujours moins intéressant qu’acheter.
- Demander l’aide des parents, d’un membre de la famille ou d’un ami. Cela peut se faire via un prêt, mais aussi via une donation. Voyez à ce sujet notre dossier.
A éviter par contre
Soyez prudent car certains courtiers et banquiers proposent parfois des formules qui ne sont pas intéressantes, voire carrément dangereuses pour le consommateur.
Ainsi, ils peuvent suggérer à des parents de contracter un prêt à la consommation pour payer les frais d'acte par exemple. Or, il s'agit là d'une formule souvent très coûteuse avec des TAEG de 6 % ou plus. Ils peuvent également proposer que les parents se portent garants. Une option que nous jugeons dangereuse et que nous déconseillons donc.
Dénichez le meilleur taux
Pour trouver l'institution financière qui propose le meilleur taux, consultez notre comparateur prêts hypothécaires et utilisez les résultats obtenus comme base de négociation.