Quelle est la meilleure assurance solde restant dû ?
Pourquoi choisir une assurance solde restant dû ?
Souvent, la souscription d'une assurance solde restant dû n'est pas un choix libre, mais une obligation imposée par le prêteur à la conclusion d'un crédit hypothécaire pour l'achat ou la rénovation d'un logement.
D’une police à l’autre, la différence de primes peut être énorme. C'est pourquoi il est important de connaître la meilleure assurance solde restant dû dans votre cas particulier. Nos conseils vous aideront à y voir plus clair.
DETERMINER LA MEILLEURE ASSURANCE SOLDE RESTANT DÛ EN 4 ÉTAPES
Qu'est-ce qu'une assurance solde restant dû ?
L'assurance solde restant dû - ou ASRD en abrégé - est une assurance décès liée à un prêt hypothécaire. Si vous décédez avant d'avoir remboursé l'intégralité de votre prêt immobilier, l'assureur paiera le solde de votre prêt ou une partie de la dette à votre place.
Votre partenaire et vos enfants n'auront donc pas à payer le solde de la dette (ou une partie de celle-ci) à votre décès.
Comment nous avons déterminé la meilleure assurance solde restant dû de notre test
Pour déterminer la meilleure assurance solde restant dû de notre test, nous avons comparé les offres selon 36 hypothèses. Nous avons recueilli :
- 36 primes standard (non garanties, tant uniques que périodiques constantes, sur 1 et sur 2 têtes) ;
- pour des personnes âgées de 28 à 50 ans ;
- avec un prêt hypothécaire de 200 000 € ;
- étalées sur 10 à 30 ans ;
- sans surprime (bonne santé, non-fumeur).
La différence de primes entre notre « Meilleur de ce test » d'une part et le leader du marché des prêts hypothécaires, BNP Paribas Fortis, d'autre part, peut être énorme.
Dans certains cas (par exemple pour une personne de 40 ans), elle peut s'élever à plus de 5 000 euros sur toute la durée de l'assurance, soit à plus de 10 000 euros pour un couple.
Découvrez la meilleure assurance solde restant dû en 2024 grâce à notre test.
VOICI LA MEILLEURE ASSURANCE SOLDE RESTANT DÛ DE NOTRE TEST
Quels sont les 3 facteurs qui déterminent la prime d'une assurance solde restant dû ?
Le calcul de la prime d'une assurance solde restant dû est fait sur mesure.
1. Le capital assuré de l’emprunt hypothécaire
Tout d'abord, la prime de l'assurance solde restant dû dépend de votre crédit hypothécaire. Plus le capital assuré est élevé, plus la prime est importante.
2. Le taux d'intérêt et la durée du crédit hypothécaire
Plus le taux d'intérêt et/ou la durée de votre crédit hypothécaire sont élevés, plus la prime est élevée pour le même capital assuré.
3. Votre risque de décès
En outre, la prime dépend de votre risque de décès. Ainsi, l'assureur tient compte de votre âge à la signature du contrat (plus vous êtes âgé, plus la prime est élevée), de votre état de santé et du fait que vous soyez fumeur ou non.
Trouver le meilleur crédit hypothécaire
Pas d'assurance solde restant dû sans crédit hypothécaire. Utilisez notre comparateur comme base de négociation avec votre banque habituelle et d'autres banques pour tenter d'obtenir le meilleur taux d'intérêt. Car oui, en matière de crédit hypothécaire, la négociation est payante.
TROUVER LE MEILLEUR PRET HYPOTHÉCAIRE
Aviza a obtenu le titre de "Meilleur du Test" avec un excellent score. Aviza est la meilleure assurance solde restant dû selon les 36 hypothèses.
La différence de primes entre Aviza et BNP Paribas Fortis - leader du marché des crédits hypothécaires - peut être énorme. Par exemple, une personne de 40 ans peut économiser jusqu'à plus de 5 000 euros, et un couple plus de 10 000 euros !
Demandez une offre à Aviza via leur site web.
1. Demandez une offre à DefA Finance et VDV Conseil
En tant que membre de Testachats, vous bénéficiez auprès de ces courtiers d'une réduction d'environ 5 % sur la prime standard des assureurs.
Demandez plusieurs primes, en commençant par Aviza et Afi-esca.
2. Soumettez leur proposition à votre propre courtier
Demandez à votre propre courtier s'il peut faire mieux que la meilleure proposition de DefA Finance et de VDV Conseil. En effet, votre prime dépend non seulement de l'assureur, mais aussi de la commission du courtier. Et celle-ci peut atteindre 40 %.
3. Comparez avec la proposition de votre banque
Comparez la meilleure proposition avec la prime d'assurance solde restant dû proposée par votre banque habituelle. Vérifiez si la réduction que votre banque est prête à accorder sur le taux d'intérêt de votre crédit hypothécaire est suffisante pour compenser la différence entre les deux primes.