BOB est-il couvert par l’assurance auto en cas d’accident de voiture ?

Qu’est-ce qu’une garantie ou une clause BOB ?

C’est une garantie, une clause, qui protège « BOB », le conducteur désigné qui reste sobre afin de reconduire chacun en toute sécurité.  Son contenu peut varier d’une société à l’autre, mais elle prévoit généralement une intervention pour les dommages matériels. 

Sur le marché de nombreux contrats couvrent explicitement BOB. Certains assureurs couvrent ainsi :  

• les dégâts que vous occasionnez au véhicule (ou un conducteur connu dans le contrat RC Auto, selon les conditions générales du contrat qui couvre le véhicule) que vous conduisez en tant que « BOB » ; 

• et/ou pour les dégâts à votre véhicule causés par « BOB » (ou un conducteur connu dans votre contrat RC Auto, selon les conditions générales) qui vous ramène à la maison. 

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La garantie BOB est-elle incluse automatiquement dans votre contrat d’assurance RC auto obligatoire ?

Tous les contrats d’assurances ne prévoient pas de couverture pour « BOB ». Si cette clause est prévue dans votre contrat, cela ne signifie pas qu’elle est automatiquement incluse dans l’assurance RC automobile : 

• Certains assureurs prévoient une clause BOB de manière standard dans leurs contrats ; 
• D’autres en revanche ne fournissent la garantie que pour les preneurs d’assurance qui ont déjà souscrit plusieurs contrats chez eux ou disposent d’un certain degré bonus-malus, ou encore en tant qu’option payante.

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Que couvre la garantie BOB en cas d’accident de voiture ?

Toutes les clauses BOB ne sont pas identiques. Si vous souhaitez souscrire une assurance comprenant une garantie BOB, il s’agit donc de faire attention au contenu de la couverture proposée par votre assureur, car cela aura un impact sur la façon dont il vous couvrira en cas de sinistre.

Les différents types de couvertures « BOB »

On distingue 3 types de couvertures BOB, selon l’assureur. Celle-ci peut intervenir de 3 façons différentes :

• Pour les dommages que vous causez en tant que BOB dans le véhicule d’un ami.
• Pour les dommages causés par un BOB à bord de votre véhicule.
• Pour les dommages que vous causez en tant que BOB dans le véhicule d’un ami ET causés par BOB à votre véhicule (la couverture la plus complète).

Si vous êtes assuré en Full omnium, vous n’avez pas à vous inquiéter de la clause BOB, votre assureur couvrira les dommages à votre véhicule quel que soit le conducteur.

Au cours de notre analyse, nous nous sommes uniquement penchés sur les clauses intégrées d'office dans le contrat RC Auto (c'est à dire "offerte" gratuitement par l'assureur ou en tant qu'option payante). Nous n'avons pas analysé les garanties ajoutées au contrat sous condition de souscription d'une assurance RC Familiale, car elles sont souvent intégrée soit dans le contrat Familial soit dans des conditions séparées dont nous n'avons pas eu connaissance. N’hésitez donc pas à consulter notre comparateur pour plus d’information.

Dans la suite de ce dossier, nous analysons les deux cas de figures qui peuvent vous concerner : vous occasionnez un accident en tort en tant que BOB avec la voiture d’un ami ou un ami BOB a un accident en tort alors qu’il conduit votre véhicule.

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Vous êtes BOB dans la voiture d’un ami et vous provoquez un accident

Dommages causés au véhicule conduit par vous en tant que BOB

Si vous avez un accident en tort en tant que BOB à bord du véhicule d’un ami, voici les cas de figure qui peuvent se présenter : 

• Votre ami a une assurance Full Omnium pour son véhicule : alors son assureur indemnisera les dommages causés à son véhicule. Si une franchise est prévue au contrat, votre ami pourra vous réclamer le montant de celle-ci.

• Votre ami n’a PAS d’assurance Full Omnium (il a une assurance Auto classique ou une Mini Omnium). Les dommages au véhicule peuvent être couverts par :

• L’assurance de votre ami, s’il dispose d’une clause « Dégâts causés par BOB » dans son contrat (ou s’il dispose d’une clause complète « Dégâts causé par BOB et en tant que BOB ») et selon les limites de celui-ci (franchise et/ou montant max. d’intervention). Il pourra ensuite vous réclamer le montant éventuellement resté à sa charge.
• Votre assurance, si vous disposez d’une clause « Dégâts causés en tant que BOB » dans votre contrat (ou si vous disposez d’une clause complète « Dégâts causé par BOB et en tant que BOB »). Ici aussi, votre ami pourrait ensuite vous réclamer le montant éventuellement resté à sa charge.

• Si vous ne rentrez pas dans les conditions précitées, les dommages ne seront couverts par aucun assureur.

Dommages à la partie adverse

Si vous êtes BOB et vous provoquez un accident avec la voiture d’un ami, son assurance responsabilité civile auto (RC auto) interviendra pour indemniser les dommages à la partie adverse : tant les dégâts matériels à la voiture que les blessures du conducteur et des passagers du véhicule.

Blessures à BOB (vous)

La RC Auto de votre ami n’interviendra pas si vous êtes en tort. Vos blessures ne seront indemnisées que si celui-ci dispose d’une assurance conducteur couvrant tous les conducteurs de son véhicule ou si votre propre contrat comprend une clause « Dégâts causés par BOB » qui prévoit une intervention pour les lésions corporelles, ce qui n’est pas toujours le cas.

Pour être bien couvert de ce côté-là, sachez qu’il existe des assurances accidents de la circulation qui couvrent les lésions corporelles des assurés en cas d’accident lors de leurs déplacements sur la voie publique en tant que conducteur, quel que soit le moyen de locomotion. C’est le cas par exemple de l’assurance Glogo Mobility.

Blessures aux passagers de BOB (vos passagers)

Si vous faites un accident alors que vous êtes BOB dans le véhicule d’un ami, c’est sa RC Auto qui interviendra.

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Un ami BOB conduit votre voiture et provoque un accident

Dommages causés à votre véhicule

Si cet ami BOB fait un accident en tort en conduisant votre véhicule, voici les cas de figure qui peuvent se présenter :

• Vous avez une assurance Full Omnium : alors votre assureur indemnisera les dommages causés à votre véhicule. Si une franchise est prévue au contrat, vous pourrez réclamer le montant de celle-ci à BOB.

• Vous n’avez PAS d’assurance Full Omnium (vous avez donc une assurance Auto classique ou une Mini Omnium). Les dommages à votre véhicule peuvent être couverts par :

• Votre assurance, si vous disposez d’une clause « Dégâts causés par BOB » dans votre contrat (ou si vous disposez d’une clause complète « Dégâts causé par BOB et en tant que BOB »). Notez que les dommages à votre véhicule seront pris en charge par votre assureur dans les limites du contrat (franchise et/ou montant max. d’intervention). Vous pourrez ensuite réclamer à BOB le montant éventuellement resté à votre charge.
• L’assurance de votre ami, s’il dispose d’une clause « Dégâts causés en tant que BOB » dans son contrat (ou s’il dispose d’une clause complète « Dégâts causé par BOB et en tant que BOB »). Vous pourrez ensuite réclamer à BOB le montant éventuellement resté à votre charge.

• Si vous ne rentrez pas dans les conditions précitées, les dommages ne seront couverts par aucun assureur.

Dommages à la partie adverse

Si votre ami BOB a un accident en tort en conduisant votre véhicule, votre assurance responsabilité civile auto (RC auto) interviendra pour indemniser les dommages (matériel et corporels) à la partie adverse. 

Blessures à BOB (votre ami)

Les blessures de votre ami BOB ne seront indemnisées que si vous disposez d’une assurance conducteur (à condition que celle-ci concerne tous les conducteurs de votre véhicule, quels qu’ils soient) ou si votre ami a une clause « Dégâts causés en tant que BOB » dans son contrat, du moins si elle prévoit une intervention pour les lésions corporelles, ce qui n’est pas toujours le cas.

Blessures aux passagers de BOB (vous et les autres passagers)

Si BOB fait un accident en tort en conduisant votre véhicule, votre assurance RC Auto indemnisera les dommages corporels des passagers de la voiture.

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Conditions et franchise

 Il est important de savoir que les assureurs ne prévoient généralement une intervention qu’à partir d’un certain montant de dommages (franchise). Il peut exister également un montant limite d’intervention.

Soyez très attentif. Certaines clauses ne prévoient une couverture que pour les dommages que vous occasionnez en tant que BOB en conduisant le véhicule d’une autre personne. Mais aucune couverture n’est prévue dans le cas où BOB conduit votre propre véhicule.

Consultez notre comparateur RC auto pour trouver la couverture qui vous convient le mieux.
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Y a-t-il une prime supplémentaire à payer avec la garantie BOB ?

Certains assureurs intègrent automatiquement cette couverture à leur contrat RC Auto. 

Chez d’autres, en revanche, la couverture BOB est une option de la garantie Responsabilité Civile et doit donc être ajoutée au contrat. Un montant de prime complémentaire sera donc ajouté à votre prime RC auto pour cette couverture.

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Dans quels pays la clause BOB est-elle valable ?

Cela dépend une nouvelle fois de l’assureur et du contrat. En général, vous pouvez partir du principe que la couverture est valable en Belgique. Mais si certains assureurs couvrent exclusivement les accidents survenus sur le territoire belge, d’autres étendent la couverture à certains pays limitrophes tels que le Grand-Duché du Luxembourg ou les Pays-Bas, ou encore à un certain nombre de kilomètres au-delà des frontières belges

Enfin, certains offrent une couverture généralisée aux pays mentionnés sur la Carte Verte d’assurance. 

Vous l’aurez compris, avant d’accepter d’être BOB à l’étranger, vérifiez bien le type de couverture accordé par le contrat. N’hésitez pas à demander plus d’informations concernant l’étendue de la couverture accordée à votre courtier ou directement à votre assureur.

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À la recherche d’une bonne assurance auto avec une garantie BOB ?

Afin de vous aider à trouver une assurance auto avec une bonne garantie BOB, nous mettons à votre disposition deux outils.

Comparateur d’assurances auto

Utilisez notre comparateur d’assurance auto pour une vue d’ensemble complètes des options qui s’offrent à vous. Il vous permet de comparer les couvertures et la qualité de plusieurs assurances en fonction d’un profil type similaire à votre situation personnelle.

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Simulation de prix d’assurance auto

Grâce à notre simulateur de prix, obtenez rapidement et facilement un devis d’assurance auto personnalisé. Il vous suffit de fournir quelques informations de base et vous recevrez des propositions de prix de différents assureurs sous 2 jours ouvrables. Vous pouvez alors comparer les prix, mais aussi la qualité des assurances auto.

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En résumé

Vous l’aurez compris, la manière dont BOB est couvert dépend fortement d’un assureur à l’autre et avant d’accepter de jouer ce rôle dans le véhicule d’un ami ou de laisser un BOB prendre le volant du vôtre, il serait judicieux de vérifier comment vous êtes protégé en cas d’accident.

• Vous n’avez pas de Full Omnium ? Avant d’accepter un BOB à bord de votre voiture, assurez-vous qu’il dispose d’une garantie « Dégâts causés en tant que BOB » dans son contrat d’assurance auto, que le vôtre comprenne une couverture "Dégâts causés par BOB" ou que l’un de vous deux ait une couverture complète « Dégâts causé par et en tant que BOB ».

• Avant de vous proposer comme BOB dans le véhicule d’un ami, assurez-vous d’avoir une garantie « Dégâts causés en tant que BOB » dans votre contrat ou que votre ami a une Full Omnium ou une garantie « Dégâts causés par BOB » dans son contrat, ou enfin, que l’un de vous deux ait une garantie complète « Dégâts causés par BOB et en tant que BOB ».

Dans le cas contraire, l’amitié risque d’être de courte durée car pour réparer le véhicule endommagé, le propriétaire du véhicule s’adressera à BOB pour qu’il prenne directement la réparation du véhicule en charge.

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