Zusatz­versicherung kündigen

Zusatzversicherungen ergänzen den Versicherungsschutz der verpflichtenden Krankenpflegeversicherung. Entsprechend gelten hier auch gesonderte Regelungen im Hinblick auf die Kündigung der Leistungen.

Im Gegensatz zur Grundversicherung müssen Kündigungen von den Zusatzversicherungen mit mindestens einer dreimonatigen Kündigungsfrist zum Jahresende durchgeführt werden. Das Kündigungsschreiben muss demnach spätestens am 30. September bei der zuständigen Krankenkasse eintreffen.

Kündigungs­fristen der Schweizer Zusatz­versicherungen

Anders als bei der Grundversicherung gelten bei Zusatzversicherung völlig unterschiedliche Kündigungsfristen. Es existiert keine einheitliche Regelung. Zusatzversicherungen folgen den jeweiligen Bedingungen und definieren gänzlich verschiedene Anforderungen. Sowohl Mindestlaufzeiten als auch Kündigungsfristen können abhängig vom Anbieter daher stark variieren.

Für eine ordentliche Kündigung der Zusatzversicherung gelten je nach Versicherer die nachfolgenden Fristen.

Sonderkündigungsrecht bei der Zusatz­versicherung (ausserordentliche Kündi­gung)

Während eine regelkonforme Kündigung der Zusatzversicherung innerhalb einer bestimmten Frist möglich ist, ist eine ausserordentliche Kündigung nicht ohne die Angabe eines Grundes möglich.

• Kündigungsgrund Prämienerhöhung: Im Falle einer Prämienerhöhung wäre dies beispielsweise möglich. Nimmt ein Versicherungsnehmer sein Sonderkündigungsrecht in Anspruch, MUSS er explizit auf den Grund eingehen und diesen benennen.
• Kündigungsgrund Auswanderung: Ausserordentliches Kündigungsrecht besteht zudem, wenn Sie Ihren Wohnsitz in der Schweiz auflösen und über eine internationale Versicherung verfügen. Da in diesem Fall die Grundversicherung ebenso gekündigt wird, sind Sie berechtigt von diesem Recht Gebrauch zu machen. Allerdings besteht dazu keine Verpflichtung.

Weitere Informationen zu möglichen Kündigungsgründen finden Sie hier.

Bei der Kündi­gung Grund- und Zusatz­versicherung trennen

Prinzipiell können Grund- und Zusatzversicherung bei unterschiedlichen Krankenkassen abgeschlossen werden. So ist es auch möglich die Grundversicherung zu wechseln, während die Zusatzversicherung bei der bestehenden Krankenkasse verbleibt. Sind beide Versicherungen bei getrennten Unternehmen platziert, erhöht sich der administrative Aufwand.

Ein Beispiel: Eine ambulante Zusatzversicherung übernimmt nur zu einem bestimmten Teil die Kosten und teilt sich den Aufwand mit der Grundversicherung. Da sich die Abrechnungsprozesse von Kasse zu Kasse unterscheiden, sollte im Vorfeld definiert werden, welchem Modell gefolgt wird, um spätere Unklarheiten zu vermeiden.

Bei einer gezielten Trennung beider Versicherungsarten gehen etwaige Rabatte vollständig verloren. Zudem könnten höhere Prämien folgen, wenn die Grundversicherung gekündigt wird und ein Zuschlag für den grösseren administrativen Aufwand berechnet werden. Stellen Sie daher eine genaue Kostenkalkulation an, BEVOR Sie kündigen. Vermeiden Sie spätere Streitigkeiten, denn häufig sind Probleme mit nur einer Versicherung leichter zu lösen als auf allen Seiten einen Kompromiss eingehen zu müssen.

Kündi­gung der Zusatz­versicherung bei Wechsel der Kranken­kasse

Möchten Sie Ihre bestehende Zusatzversicherung kündigen, um zu einem anderen Anbieter zu wechseln, sollten Sie dabei Verschiedenes beachten:

1. Leis­tungen im Detail ver­gleichen

Zusatzversicherungen und deren Leistungsumfang können höchst unterschiedlich sein. Sowohl die Servicequalität als auch die Inhalte von Versicherungsangeboten variieren deutlich. Zeiträume für Vergütungen und permanente Prämienerhöhungen sind Entscheidungskriterien, die man im Vorfeld genau abwägen sollte.

Die privaten Zusatzversicherungen sollten im Hinblick auf Preis und Leistung verglichen werden. Die höchst unterschiedlichen Leistungskataloge können dabei erheblich voneinander abweichen und grosse Differenzen aufweisen. Stellen Sie vor Kündigung Ihrer Zusatzversicherung also sicher, dass Sie ein passendes neues Angebot gefunden haben.

2. Aufnahme­bestätigung abwarten

Kündigen Sie Ihre Zusatzversicherung erst, wenn Sie eine schriftliche Aufnahmebestätigung der neuen Krankenkasse erhalten haben. Denn für diese Versicherungsleistung besteht kein Aufnahmezwang und Personen können aufgrund ihres Gesundheitszustandes oder des Alters durchaus abgelehnt werden. Zeitlich befristete Vorbehalte können ebenso von den Krankenkassen geäussert werden. Für sie sind keine Vergütungen vorgesehen.

3. Gesundheits­fragebogen wahrheits­gemäss ausfüllen

Bevor man in eine neue Police aufgenommen wird, muss der Antrag zur Zusatzversicherung vollständig und detailliert über den Gesundheitszustand Auskunft geben. Sind Fragen nämlich nicht ordnungsgemäss beantwortet, behält sich die Versicherung das Recht vor, im Nachhinein Vorbehalte anzubringen oder sogar die Zusatzversicherung aufzulösen, sofern der Antrag unwahre oder unvollständige Angaben enthält.