Poupar com o simulador de crédito à habitação

A subida das taxas de juro está a preocupar os consumidores que contrataram ou que tencionam contratar um crédito à habitação. Para quem viu a prestação mensal subir muito na última revisão, este pode ser o momento certo para procurar ofertas mais vantajosas no mercado bancário e transferir o crédito à habitação. Já para quem se prepara para comprar casa com recurso a crédito, é crucial procurar o banco com a melhor proposta para uma relação de décadas.

Taxa variável, taxa fixa ou taxa mista: por qual deve optar?

A resposta tem uma componente racional e outra emocional. O crédito à habitação com taxa variável é, em regra, o mais barato, mas o mais instável e sujeito à evolução internacional das taxas de juro. Se contratar um crédito à habitação indexado à Euribor a 3 meses, terá a prestação revista a cada três meses. Se optar por um crédito à habitação indexado à Euribor a 6 meses, a prestação mudará a cada seis meses. Já os contratos indexados à Euribor a 12 meses só veem a prestação mudar de ano a ano.

Há, no entanto, quem prefira pagar mais para saber com o que conta nos próximos anos. Em regra, o crédito à habitação com taxa fixa é mais caro do que o crédito com taxa variável, mas dá tranquilidade a quem o contrata. Ao fixar a taxa, a prestação mensal fica imune às oscilações internacionais da taxa de juro. Logo, se a taxa de juro subir, a prestação não sobe. Mas se a taxa de juro descer, a prestação também não desce.

Por estarmos num período de subida acentuada das taxas de juro, é possível encontrar ofertas em que a prestação inicial com taxa fixa é menor, mas, quando as taxas descerem, os contratos com taxa fixa, ao contrário dos com taxa variável, não irão refletir essa descida.  

Com o simulador da DECO PROTeste, encontra a proposta mais barata em cada um dos regimes de taxa de juro: variável, fixa e mista.

Simular o crédito à habitação mais barato em cada taxa

Há ainda combinações de taxa variável e fixa. É o chamado crédito com taxa mista, que permite fixar a taxa durante alguns anos e cumprir o restante prazo do crédito com taxa variável. Em regra, é um pouco mais caro do que o regime de taxa variável, mas não fica tão caro quanto o regime de taxa fixa. O principal benefício é fazer face a períodos de grande instabilidade da taxa de juro, se esse período corresponder à altura em que tem taxa fixa.    

Compare o spread e a TAEG

Ao digitar o valor do imóvel, o capital em dívida, o prazo do empréstimo e o spread atual, obtém as três melhores propostas. Cada um para um regime de taxa de juro diferente. Se o simulador detetar propostas mais vantajosas do que o empréstimo atual, indica a poupança prevista na prestação mensal. Detalha ainda as condições da nova oferta.

Não compare apenas o spread proposto pelo banco. Tenha especial atenção à TAEG (taxa anual de encargos efetiva global), que reflete o custo total do empréstimo. Quanto mais baixa for a TAEG, mais barato será o empréstimo.

Transferência de crédito à habitação com a DECO PROTeste Crédito  

Se o simulador o ajudou a encontrar um banco com uma proposta de crédito à habitação mais vantajosa do que a atual, pondere transferir o empréstimo. A passagem para outro banco tem algumas despesas associadas – alguns bancos assumem parte ou a totalidade desses custos, mas, se os tiver de pagar, podem vir a ser cobertos pelas poupanças obtidas nos próximos anos. Lembre-se de que as poupanças serão tanto mais significativas quanto maior for o número de prestações que ainda tem pela frente.

Para seguir em frente com a transferência do crédito à habitação, conte com a ajuda da DECO PROTeste Crédito.

No resultado da simulação, clique no botão "Contactar banco" e siga as instruções. A equipa da DECO PROTeste Crédito ajuda em todo o processo, para que a transferência do crédito à habitação se concretize com facilidade.