Crédito Habitação: qual o banco mais barato em maio?

Escolher o banco com a melhor proposta de crédito à habitação obriga a uma procura constante. Spreads e taxas de juro são revistas regularmente, para corresponder ao contexto económico e à concorrência do mercado interno.

O spread mais baixo é…

Nem todos os clientes bancários têm acesso ao spread mais baixo praticado por cada banco. Em regra, os bancos definem um spread mínimo e um spread máximo, para que possam avaliar a capacidade negocial de cada cliente e o risco da operação, e para lhe apresentarem a proposta mais ajustada às garantias que oferece.

Se já tem um contrato de crédito à habitação em curso e pretende pedir ao banco a revisão do seu spread, estes são os valores praticados em maio.

Spreads mínimos e máximos em cada banco

• Abanca – entre 0,75% e 2,25%
• Banco BPI – entre 0,75% e 1,60%
• Banco CTT – entre 0,70% e 2,60%
• Banco Montepio – entre 0,80% e 2,50%
• Bankinter – entre 0,75% e 2,05%
• Caixa Geral de Depósitos – entre 0,75% e 2,90%
• Crédito Agrícola – entre 0,80% e 2,50%
• EuroBic – entre 0,75% e 2,50%
• Millennium bcp – entre 0,75% e 1,75%
• Novobanco – entre 0,90% e 3,00%
• Santander – entre 0,80% e 1,90%
• UCI – entre 1,43% e 2,30%

Simule a transferência do seu crédito à habitação

Taxa variável com Euribor a 3, 6 ou 12 meses

É a opção mais volátil porque está indexada à Euribor, que pode oscilar diariamente. Mas, em regra, é também a opção que acaba por sair mais barata no final de um contrato que costuma prolongar-se durante décadas. Mas tal não invalida que, em alguns momentos, a taxa de juro possa assumir valores altos, tal como também pode assumir valores baixos noutros períodos. Aliás, durante alguns anos, a Euribor esteve com valores negativos, o que se traduziu em prestações anormalmente baixas para quem contratou empréstimos com taxa variável.

Com taxa variável, a prestação muda com a regularidade definida pelo indexante escolhido. Se o empréstimo estiver indexado à Euribor a 3 meses, a prestação é revista a cada três meses. Já os créditos indexados à Euribor 6 meses sofrem atualizações da prestação a cada semestre. Se o contrato estiver indexado à Euribor 12 meses, a prestação apenas é atualizada uma vez por ano, no aniversário da escritura.

Para quem está à procura de soluções com taxa variável, estas são as taxas anuais nominais (TAN) mais baratas em maio.

Euribor a 3 meses (média de abril: 3,885%)

• Bankinter e Millennium bcp – spread 0,75% (TAN 4,635%)
• Banco Montepio e Crédito Agrícola – spread 0,80% (TAN 4,685%)
• Novobanco – spread 0,90% (TAN 4,785%)

Euribor a 6 meses (média de abril: 3,838%)

• Banco BPI, Bankinter, CGD, EuroBic e Millennium bcp – spread 0,75% (TAN 4,588%)
• Banco Montepio, Crédito Agrícola e Santander – spread 0,80% (TAN 4,638%)
• Novobanco – spread 0,90% (TAN 4,738%)

Euribor a 12 meses (média de abril: 3,703%)

• Banco CTT – spread 0,70% (TAN 4,403%) 
• Bankinter, EuroBic, Millennium bcp e Abanca – spread 0,75% (TAN 4,453%)
• Banco Montepio e Crédito Agrícola – spread 0,80% (TAN 4,503%)

Taxa mista combina taxa fixa com taxa variável

Fixar os juros nos primeiros anos do contrato, para fazer face a períodos de maior turbulência nos mercados, e indexar o restante empréstimo à Euribor é a solução de chamada taxa mista, que muitos consumidores estão atualmente a procurar junto dos bancos.

Estas são as taxas anuais nominais (TAN) mais baratas em maio para ofertas com taxa mista.

Taxa mista com fixa por 2 anos

• Abanca – TAN 3,00%
• Bankinter – TAN 3,20%
• Banco CTT e EuroBic – TAN 3,25%

Taxa mista com fixa por 5 anos

• Abanca – TAN 3,00%
• Bankinter– TAN 3,20%
• Millennium bcp – TAN 3,40%

Taxa mista com fixa por 10 anos

• Abanca – TAN 3,00%
• Bankinter – TAN 3,20%
• Millennium bcp – TAN 3,40%

Taxa fixa garante estabilidade, mas sai mais cara

É a opção predileta de quem não tem estômago para lidar com as oscilações da Euribor. Em regra, implica aceitar uma taxa mais cara do que as taxas variáveis, mas, em contrapartida, o consumidor sabe com o que conta até ao final do contrato. A prestação mensal não sofre alterações do primeiro ao último mês do crédito à habitação.

Para quem procura um empréstimo com taxa fixa, estas são as taxas anuais nominais (TAN) mais baratas no mês de maio.

Taxa fixa a 30 anos

• Bankinter – TAN 3,30%
• Banco CTT – TAN 3,60%
• Banco BPI – TAN 3,70%

Para quem já tem um crédito de habitação em curso, pode simular o valor da próxima prestação após a revisão da taxa de juros.

Note ainda que os valores apresentados correspondem às taxas anuais nominais (TAN) mais baixas praticadas este mês, que refletem os juros que vão ser cobrados pelo empréstimo. No entanto, antes de avançar com a contratação de um crédito à habitação, compare também a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG), que inclui todos os custos associados ao crédito além dos juros, tais como seguros e comissões.