Fisso o variabile? Ecco quale mutuo è meglio scegliere nel 2024
Anche se la Banca centrale europea dovesse davvero tagliare tra un mese i tassi di interesse, l'opzione più conveniente per chi deve chiedere un mutuo non cambia: meglio il tasso fisso. Chi invece ha già un mutuo con un tasso variabile troppo oneroso può ottenere un risparmio sulla rata grazie alla surroga. Ecco le banche con le offerte più interessanti del momento.
- Con il contributo esperto di
- Donato Todisco
- articolo di
- Matteo Metta
Dopo dieci aumenti succedutisi dal luglio 2022 al settembre del 2023, ai quali è seguito un periodo di tassi invariati, sembra che la Banca centrale europea (Bce) sia pronta a una prima (piccola) sforbiciata. La prossima seduta della Bce, a giugno, dovrebbe infatti essere quella buona. Non ci si aspetti nulla di clamoroso: se il taglio dei tassi di interesse arriverà davvero, come molti osservatori fanno notare, sarà comunque contenuto (-0,25%).
La Bce ha ribadito infatti di voler continuare a mantenere i tassi a livelli sufficientemente restrittivi (cioè alti) finché sarà necessario. Questo vuol dire che la loro discesa – se i dati macroeconomici lo permetteranno, primo fra tutti il contenimento dell’inflazione – sarà comunque lenta. Se tutto andrà per il meglio, ci si aspetta una riduzione complessiva dell’1% fino a dicembre.
Il tasso fisso ora è molto più basso
Sono considerazioni che hanno riflessi diretti sul mercato dei mutui e spiegano perché nel 2024 i tassi variabili restino significativamente alti, mentre quelli fissi siano in calo. Per intenderci, le migliori offerte di mutuo a tasso variabile vanno dal 4,6 al 5%, mentre le migliori offerte a tasso fisso oscillano tra il 2,2 e il 3,3%.
Come pagare meno interessi sul mutuo?
Non conviene aspettare un taglio dei tassi ufficiali per cominciare a risparmiare. Ogni mese trascorso comporta costi aggiuntivi, come l'aumento dei prezzi delle case o la perdita di opportunità di investimento. Nel lungo periodo, questi costi potrebbero superare i potenziali risparmi derivanti da un piccolo calo dei tassi di interesse. Inoltre, gli attuali mutui a tasso fisso sono più bassi dei tassi ufficiali e consentono di risparmiare fin da subito. Cosa fare allora?
Hai trovato una casa da compare? Non aspettare il calo dei tassi
Se quindi hai trovato una casa da acquistare che fa al caso tuo, meglio non perdere l’opportunità sperando che i tassi ufficiali scendano. Inoltre, se i tassi di riferimento dovessero scendere in futuro, potrai chiedere la surroga e ridurre ulteriormente la rata. Ecco le migliori offerte a tasso fisso a maggio 2024.
| BANCA | MUTUO | TAEG | RATA |
|---|---|---|---|
| BPER Banca | Mutuo Promo Tasso Fisso | 3,12% | 469,03 € |
| Credem | Credem Fisso | 3,19% | 465,93 € |
| Banca Sella | Mutuo a Tasso Fisso | 3,27% | 476,82 € |
Simulazione di mutuo per l'acquisto della prima casa in provincia di Milano a tasso fisso: importo richiesto di 100mila euro, valore dell’immobile 200mila euro, durata 25 anni, età del richiedente 40 anni.
Hai bisogno di un mutuo green? Ecco le offerte migliori
Se hai intenzione di acquistare un immobile in una classe energetica superiore, a ridotto impatto ambientale, oppure una casa già esistente da ristrutturare, per migliorarne l'efficienza energetica, puoi accedere a finanziamenti a condizioni economiche più vantaggiose rispetto ai mutui tradizionali, i cosiddetti mutui green. Ecco le migliori offerte di mutuo green a tasso fisso a maggio 2024.
| BANCA | MUTUO | TAEG | RATA |
|---|---|---|---|
| Credit Agricole | Mutuo Credit Agricole Greenback | 2,16% | 423,37 € |
| BPER Banca | Mutuo Promo Green Tasso Fisso | 2,80% | 456,21 € |
| Credem | Credem Fisso Green | 2,92% | 458,25 € |
Simulazione di mutuo green per l'acquisto della prima casa in provincia di Milano a tasso fisso: importo richiesto di 100mila euro, valore dell’immobile 200mila euro, durata 25 anni, età del richiedente 40 anni.
Hai già un mutuo? Valuta la surroga
Se invece hai un mutuo a tasso variabile particolarmente oneroso (per esempio del 5%), grazie alla surroga puoi ottenere notevoli risparmi. Con questa operazione trasferisci il tuo mutuo in un'altra banca, approfittando di un tasso fisso più basso. Oggi il tasso fisso offerto per le richieste di surroga va dal 2,75 di Crédit Agricole al 3,19% di Banca Sella. La pratica è veloce e si perfeziona in un mese. Qui puoi trovare tutte le informazioni su come si fa una surroga, quali tempi ci vogliono e quanto costa.
| BANCA | MUTUO | TAEG | RATA |
|---|---|---|---|
| Credit Agricole | Mutuo Credit Agricole Greenback Surroga | 2,75% | 458,25 € |
| Credem | RiMutuo Tasso Fisso | 3,09% | 472,65 € |
| Banca Sella | Mutuo Surroga Fisso | 3,19% | 476,82 € |
Simulazione della surroga del mutuo a tasso fisso in provincia di Milano: importo richiesto di 100mila euro, valore dell’immobile 200mila euro, durata 25 anni, età del richiedente 40 anni.
Quanti anni di mutuo conviene fare?
Oggi, in Italia la durata richiesta per i mutui è in media 25 anni. Attualmente il tasso per i mutui a 30 anni è però più basso e ti consente di ottenere un ulteriore risparmio dello 0,10%.
Inoltre, ricorda che una durata più lunga del mutuo non comporta vincoli particolarmente stringenti perché è sempre possibile estinguere anticipatamente e gratuitamente il mutuo, anche solo parzialmente.
Per trovare le offerte di mutuo migliori per te, usa il nostro servizio di comparazione mutui.